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¿Qué documentación es básica para pedir un crédito?

En ocasiones, es necesario pedir un crédito para solventar cualquier apuro económico que haya venido. Sin embargo, antes de hacerlo, se deben tener en cuenta varios aspectos para no tener problemas en el futuro.

La primera cuestión que nos debemos plantear es si realmente existe la necesidad de pedir dinero prestado y a quién es más conveniente pedir un crédito, dependiendo de la situación de cada cual. No se ha de olvidar que al solicitar un crédito se está comprando ese dinero, por lo que habrá que pagar un precio por él, además de devolver la cantidad concedida.

Pedir dinero prestado comporta un compromiso que se debe cumplir, las deudas siempre se han de pagar, de lo contrario, la situación derivará en problemas financieros, angustia y no se podrán pedir más créditos.

¿Qué documentación necesito para pedir un crédito?

Dependiendo de la entidad a la que se va a solicitar un crédito, será necesaria más o menos documentación. En el caso de solicitar dinero prestado a una entidad bancaria, la documentación básica que van a solicitar es:

  • DNI o NIE, si no se es cliente del banco al que se va a solicitar el crédito.
  • Copia de la declaración de la renta del año anterior. Si el solicitante no tiene la obligación de declarar ante Hacienda, tendrá que presentar el certificado de retenciones que le entrega la empresa en la que trabaja.
  • Copia de las últimas nóminas.
  • Si dispone de un contrato de trabajo temporal, deberá entregar una copia del contrato para demostrar que se seguirá trabajando durante el tiempo en el que la deuda esté vigente.
  • En el caso de ser un trabajador por cuenta propia, en lugar de las nóminas se deberá entregar copia de las declaraciones trimestrales de IVA y IRPF.
  • Declaración de bienes. Las propiedades que estén a nombre del solicitante servirán como garantía en el caso de no poder hacer frente a la deuda.
  • Autorizar a la entidad bancaria para que pueda comprobar la CIRBE. Se trata de un informe que emite el Banco de España, en él quedan reflejados los datos sobre el endeudamiento del solicitante.
  • Si se solicita un aval, el avalista deberá aportar la misma documentación que el solicitante.
  • Dependiendo de la cantidad de dinero solicitada, el banco puede pedir algún documento que justifique a qué va a ir destinado el dinero, como la factura de unas obras o una factura proforma si se va a adquirir algún bien.

No todas las personas pueden aportar toda esta documentación, puede no disponer de nómina pero sí de ingresos, o puede estar incluida en una lista de morosos. En ambos casos, el banco denegará el crédito. Por ello, muchas personas optan por solicitar un crédito a una entidad de capital privado, pues suelen dar más facilidades para concederlo y son más rápidas al responder y entregar el dinero. Sin embargo, los intereses que van a cobrar son más elevados que los que cobra una entidad bancaria y el plazo de devolución suele ser mucho menor. Para pedir un crédito a una empresa prestamista, la documentación básica a aportar es:

  • DNI o NIE. Además de como documento para verificar la identidad del solicitante, servirá para demostrar la mayoría de edad del solicitante y, en el caso de ser una persona extranjera, para comprobar que reside de manera permanente en España.
  • Un número de cuenta bancaria a nombre del solicitante, el banco al que pertenece la cuenta debe estar ubicado en territorio español.
  • Se solicitará que demuestre que dispone de unos ingresos mensuales suficientes para hacer frente a la deuda después de haber hecho frente a todos los gastos fijos que tiene cada mes. Dependiendo de la empresa prestamista, puede no ser necesario presentar documentación que acredite esos ingresos, ni siquiera pedirán que provenga de una nómina, pero sí que sean suficientes. La cantidad de dinero prestada dependerá de la capacidad de endeudamiento del cliente.
  • Facilitar un número de teléfono, algunas empresas prestamistas también piden una dirección de correo electrónico.
  • ASNEF. Algunas empresas de capital privado aceptan a clientes que están incluidos en una lista de morosos. Sin embargo, cada una de ellas tiene unas condiciones para la aceptación, dependerá de la cantidad de dinero adeudada y el motivo. Por lo general, ninguna empresa prestamista concederá el crédito si la deuda ha sido contraída por un producto financiero asociado a un banco o a otra entidad de capital privado.
  • Es posible que la empresa prestamista solicite permiso a su cliente para comprobar su historial financiero y su capacidad para hacer frente a la deuda, lo harán solicitando al cliente que entre en su banca online con su usuario y contraseña o por cualquier otro método.

Documentación básica que ha de aportar una empresa para solicitar un crédito

Si una empresa solicita un crédito al banco habrá de aportar:

  • Declaración de bienes.
  • Impuesto de sociedades del ejercicio anterior.
  • Declaraciones de IVA y pagos fraccionados del IS que se hayan presentado durante el año en curso.
  • Balance actualizado que refleje la situación económica de la empresa en la actualidad.
  • En el caso de ser necesario un avalista, la documentación a presentar será la misma que la del solicitante.

En el caso de que una empresa quiera solicitar un crédito a una entidad de capital privado, cada una de ellas solicitará distinta documentación, también dependerá de si se trata de un crédito para iniciar un negocio o si se trata de dinero para una empresa ya consolidada, pero por lo general se deberá aportar:

  • Información personal del solicitante
  • Plan de negocio en el caso de que se solicite un crédito para iniciarlo
  • Informe de crédito de la empresa si esta ya está en funcionamiento
  • Declaración de impuestos
  • Estados financieros
  • Licencias de la empresa
  • Acuerdos de franquiciados en el caso de existir
  • Contrato de arrendamiento