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Ventajas e inconvenientes de los créditos rápidos

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La oferta de créditos rápidos online ha aumentado significativamente. Han tenido un crecimiento acelerado en los últimos años porque se han convertido en una herramienta muy accesible para quienes tienen un apuro financiero y lo pueden resolver con un clic. Si es una solución que estás teniendo en cuenta, conviene que sepas cuáles son las ventajas y las desventajas de los créditos rápidos. Pero primero, vamos a puntualizar su concepto.

¿Qué son los créditos rápidos?

Es una operación financiera que se celebra entre dos partes, una entidad financiera y un deudor, donde la entidad le presta una cantidad determinada de dinero al deudor durante el tiempo en el que se concreta en el contrato.

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Llevan el adjetivo de ‘rápidos’ porque son gestionados vía Internet en un máximo de 15 minutos, por medio de las plataformas online que tienen estas entidades financieras en sus páginas webs. El carácter rápido de estos préstamos permite que no sea necesaria ninguna información extra ni aval para que el dinero sea otorgado.

Dadas sus características, se han convertido en una forma de conseguir dinero muy fácilmente para solventar determinados imprevistos económicos. En vista de la gran competencia, las entidades financieras otorgan muchas facilidades y excelentes condiciones para optar por un crédito rápido, aunque hay algunas ofertas que, aunque parecen muy beneficiosas, no lo son tanto, como que tienen un TAE elevado, lo que encarece el pago del crédito.

Ventajas y desventajas de los créditos rápidos

Ventajas

  1. Rapidez

Cuando solicitamos un crédito en una entidad bancaria, suelen tardar mucho tiempo en aprobar o negar la solicitud de crédito (a veces, incluso semanas). Sin embargo, al solicitar un crédito rápido, la rapidez en la gestión es más que evidente.

Muchas entidades financieras suelen prometer entre 10 o 15 minutos en otorgar un crédito rápido. Pero, si hay alguna documentación que necesiten validar, pueden tardar un día o dos en ingresar el dinero en la cuenta del cliente.

  1. Flexibilidad

Otra de sus grandes ventajas es la flexibilidad en cuanto a tramitación de la solicitud y los  requisitos. La mayoría de las empresas prestadoras que ofrecen créditos rápidos piden una documentación mínima como datos personales e historial laboral y bancario que demuestre que hay ingresos estables. Estos datos son los únicos necesarios para analizar el riesgo del deudor y otorgar el crédito.

Asimismo, el trámite de la solicitud es muy sencillo. Se puede hacer a través de la plataforma web o por teléfono. Por lo general, las empresas cuentan con mucha información que puede guiar al solicitante en caso de tener alguna duda. También tienen atención telefónica y, en algunos casos, incluso chat.

  1. Facilidad para devolver el dinero

Otra de las características de los préstamos rápidos son los plazos de devolución. El solicitante puede escoger el plazo que considera que puede devolver el préstamo, que habitualmente, y dependiendo de la cantidad, no suele ser más de un mes. Pasado este plazo, debe devolverse el capital y los intereses que se hayan generado durante el tiempo en que se ha tenido el dinero. Al ser períodos cortos, los intereses suelen ser bajos.

  1. Mucha variedad en la oferta

A raíz de la alta competencia que hay en materia de créditos rápidos, las entidades financieras han creado productos altamente competitivos, con distintas cantidades de tope y diferentes plazos de amortización capaces de cubrir las necesidades de muchas personas.

Desventajas

  1. Los créditos rápidos tienen un coste elevado

Aunque los créditos que se pagan a un mes de plazo tienen unos intereses y un coste razonable, si se compara su coste con los otorgados por una entidad bancaria, resulta muy elevado. Esto es por el alto riesgo que asume la entidad financiera y la flexibilidad que ofrecen a la hora de conceder un crédito.

  1. Las cantidades concedidas son bajas

Las cantidades que se otorgan mediante un crédito rápido vía online son bajas. Pueden variar de acuerdo a la entidad, pero si se necesitan cantidades mucho más altas, un crédito rápido no es la opción.

En cantidades pequeñas, los requisitos son muy pocos, pero cuando en la solicitud se asciende esta cantidad, suelen aumentar los requisitos, solicitando por ejemplo una nómina o un aval que respalde la deuda.

  1. Falta de regulación legal de las entidades financieras

En algunos casos, las entidades financieras que conceden estos préstamos escapan a la supervisión del Banco de España. Asimismo, cuando los créditos rápidos son inferiores a 200 euros, no están sujetos a ningún requisito legal según lo que dicta la Ley 16/2011 de 24 de junio referente a contratos de créditos al consumo. Por esta razón, es muy importante analizar todas las condiciones antes de solicitar un crédito rápido e investigar el historial de la empresa prestadora.

Para quienes tienen una necesidad apremiante de solventar un imprevisto económico, los créditos rápidos pueden ser una gran solución, pero es justamente en su mayor atractivo, la inmediatez, en lo que reside su mayor riesgo, devolver el dinero, los intereses y los honorarios por el coste del crédito en un plazo muy corto, y si no se hace, el problema financiero puede ser mayor.

  1. Ficheros de morosos

Si el solicitante del crédito rápido aparece en las listas de ficheros de morosos como ASNEF, es muy difícil que la entidad financiera le conceda el préstamo, aunque existen entidades que sí lo permiten. Los ficheros de morosos son bases de datos de impagos vencidos, totalmente legales, donde figuran los deudores que no han honrado sus obligaciones de pago.