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¿Todo el mundo se puede enterar de si estoy la lista de ASNEF?

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No, solo el interesado y las empresas asociadas a ASNEF pueden consultar dicha lista. Para que una persona sepa si está en ASNEF, puede hacerlo por teléfono o a través de su página web, y es totalmente gratuito. Sin embargo, debe identificarse enviando una copia de su DNI o NIE para evitar que otras personas no asociadas a la empresa consulten los datos ajenos.

Las empresas asociadas a ASNEF que pueden consultar los datos de sus posibles clientes son las entidades financieras, las administraciones públicas, las compañías eléctricas, de gas y luz, la editoriales, las aseguradoras y todas aquellas empresas que estén pagando una cuota mensual y cumplan con las normas y requisitos necesarios.

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En el caso de que una persona quiera saber si otra está en ASNEF, como puede suceder cuando alguien se está planteando alquilar un inmueble, podrá consultar si el posible inquilino se encuentra en una lista de morosos siempre y cuando este le dé su autorización.

¿Cómo afecta estar en ASNEF?

Verse incluido en una lista de morosos, tanto si se es particular como empresa, afecta a la confianza que otras empresas tienen en el titular. Las entidades bancarias no concederán préstamos, aunque algunas empresas prestamistas de capital privado sí lo hacen, dependiendo del motivo de la deuda y la cantidad de la misma. Así, si la deuda ha sido contraída con otra empresa prestamista o con una entidad bancaria, lo más probable es que no se pueda acceder a un crédito o préstamo.

Dado que para consultar los datos de una persona en ASNEF es necesario ser una empresa asociada, cumplir los requisitos exigidos y pagar las cuotas mensuales, esta lista también la pueden consultar las empresas de servicios, como son telefonía, luz, agua y gas. En este caso, afectará en el momento de querer contratar un servicio, pues la compañía puede ver un riesgo en ello. También, si se trata de una empresa que se encuentra incluida en una lista de morosos, puede afectarle en el momento en que busque inversores y estos tengan acceso a dicha lista.

¿Cómo salir de ASNEF?

Para que una empresa incluya a una persona en ASNEF, debe demostrar que la deuda existe, que es exigible, cierta y vencida, y que ha sido exigido su pago. Deben transcurrir tres meses de impago para que la persona sea incluida en la lista ASNEF y sus datos no pueden estar en la lista por un período superior a seis años. Transcurrido este tiempo, deberán ser eliminados los datos de la lista de morosos, aunque la deuda continuará vigente. Para incluir a una persona en la lista ASNEF, además de poder demostrar que la deuda existe y ha sido exigida, se deberá pagar la cuota correspondiente a las empresas asociadas.

Para salir de ASNEF, o bien se demuestra que la deuda ha sido pagada (es decir, se está ahí por error), o bien se paga la deuda. Es posible demostrar negligencias, como que la deuda no existe. En ese caso, se puede reclamar una indemnización si la inclusión de los datos en ASNEF ha causado un perjuicio real, como el no poder acceder a un crédito o préstamo o no contar con la confianza de los inversores en el caso de una empresa. En el caso de que hayan transcurridos seis años desde la inclusión de los datos en ASNEF y estos sigan en la lista, es posible dirigirse a la empresa para solicitar su retirada.

Cuando la deuda ha sido pagada, el acreedor tiene la obligación de informar a la empresa responsable del fichero para que eliminen los datos de su cliente. Pero no siempre lo hacen, por lo que en ocasiones es la persona interesada quien debe consultar si sus datos siguen en ASNEF y solicitar que los retiren, para ello ha de demostrar que la deuda ha sido saldada. El impago de una deuda conlleva intereses de demora, que se calcularán sobre el tiempo en el que la deuda no es pagada. De ese modo, aunque en un momento dado sea difícil hacer frente a una deuda, cuanto antes se pague menos dinero se deberá entregar.

Cuando no se tiene dinero para pagar la deuda que ha dado lugar a la inclusión en ASNEF, si esta no es muy elevada una solución es dirigirse a una empresa prestamista de capital privado que sí acepte clientes con ASNEF, liquidar la deuda y salir de la lista. De este modo, en el futuro se podrá optar a créditos con mejores condiciones.

Aún así, es importante saber que las deudas, aunque hayan sido pagadas, quedan reflejadas en el historial de crédito que recoge los movimientos financieros de una persona desde el momento en el que accede a un préstamo o a una tarjeta de crédito a un banco. A través de dicho historial, las entidades financieras conocen si su posible cliente suele pagar sus deudas a tiempo y sin incidencias, es un factor que influye mucho en la decisión de las entidades de crédito en el momento de aceptar o denegar un préstamo y también en las condiciones de este. Cuanto mejor sea el informe de crédito, mejores serán las condiciones.