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¿Te pueden incluir en ASNEF sin previo aviso?

ASNEF sin previo aviso

En Asnef se incluyen cualquier tipo de morosidad, como facturas impagadas, así como préstamos, créditos a usuarios, entre otros. Si te preguntas si puedes ser incluido en este tipo de ficheros sin previo aviso, ¡toma nota porque te contamos todos los detalles!

¿Qué significa Asnef?

Asnef hace referencia a la “Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito”. Sin embargo, esto deja ciertas dudas sobre cuál es su función y a qué se dedica esta asociación específicamente. Básicamente, es un fichero o una lista de morosos que muchas entidades consultan antes de entregarte un préstamo o crédito, entre otras cosas.

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Si te preguntas si este tipo de listas de morosos son legales, la respuesta es sí. Tanto la regulación como la legalidad de las listas de morosos se encuentra indicada en el artículo 29 de la Ley Orgánica de Protección de Datos de Carácter Personal. Aquí se habla de la creación de listas relativas al cumplimiento o incumplimiento de obligaciones dinerarias.

Para que la inclusión en dicha lista se dé conforme a la legalidad, se deben dar una serie de requisitos:

  • Que haya una empresa o entidad cuyo objeto social no sea otro que la elaboración de informes de solvencia patrimonial.
  • Los datos los debe comunicar directamente el acreedor y deben estar relacionados exclusivamente con los datos que le permitan calificar dicha solvencia.
  • La información en ningún caso puede tener una antigüedad de más de 6 años.
  • El deudor debe tener conocimiento expreso de que se le incluirá en la lista.
  • El deudor debe tener acceso a los movimientos de sus datos.
  • Debe tener derecho al uso de los mismos: acceso, rectificación, cancelación u oposición a su inclusión en dichas listas.

El fichero de Asnef

Este es una especie de ente supervisor que se encarga de hacer una valoración a una entidad, empresa o persona. Un ejemplo de ello es que si una persona va al banco a solicitar un préstamo y la entidad mira en el fichero de Asnef, se dificultará la obtención del crédito porque generaría ciertas dudas al banco que no confiará en su capacidad de pago y, por tanto, acabará por ser denegado.

Para que el nombre de una persona aparezca en el fichero de Asnef, no necesariamente debe tener una deuda, ser insolvente o mal pagador. Solo basta con no cancelar la factura de algún servicio o un requerimiento del pago, por ejemplo de un euro (1 €), ya que no existen límites mínimos para que una empresa o establecimiento realice una denuncia ante Asnef aportando los datos del deudor.

Legalmente las personas deben ser notificadas al ser incluidas en el fichero de Asnef. A partir de ese momento, la persona puede comenzar a abonar, en el plazo de un mes, la deuda adquirida, para ser eliminado del fichero en los próximos diez días hábiles.

En caso de que la persona no salde su deuda, su nombre permanecerá durante los próximos seis años dentro del fichero como moroso. Si en otro momento el deudor decide cancelar lo que debe, él mismo tendrá que informar a los involucrados con los comprobantes de pago en mano para que sea excluido de la deuda.

¿Una persona puede ser incluida en el fichero de Asnef sin ser notificada?

Como se indicó anteriormente, según la ley, para que una empresa incluya  a una persona en algún fichero de morosos, es obligado que se le notifique.

En caso contrario, la inclusión en esta lista no solo es ilegal, sino que el afectado está en el derecho de realizar una denuncia a la empresa suministró sus datos para la inclusión. Si resultara demostrado, podrá ser multada con hasta 300.000€.

¿Qué se debe hacer si se es incluido en el fichero de Asnef y no se han requerido deudas antes?

En este caso, hay que realizar una denuncia ante la Agencia Española De Protección De Datos. La sanción que tendrá la empresa será un coste que oscilará entre los 40.000€  y los 300.000€.

Además se podrá contar con una resolución en donde se indicará que la inclusión de la persona fue contraria a la ley y esto puede ser utilizado por el afectado para intentar lograr una indemnización si se causó algún daño.

En caso de no contar con una notificación, la persona se podrá poner en contacto con Equifax, la empresa que se encarga de gestionar la base de datos o el fichero de Asnef. Así, por medio de esta vía, podrá hacer la consulta de sus datos a través de fax o correo electrónico.

Para conocer si alguna compañía ha incluido el nombre de un individuo en la lista de morosos, se puede hacer directamente por la página web, vía telefónica, correo electrónico o dirigirse a la oficina central que se encuentra en Madrid.

Ahora ya sabes que, aunque te pueden incluir sin previo aviso en ASNEF, esto no es legal y siempre tendrán que avisarte.