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Si pido un crédito online estando en ASNEF, ¿me pueden sacar de la lista de morosos?

Si pido un crédito online estando en ASNEF, ¿me pueden sacar de la lista de morosos?

Cuando se solicita un crédito online, lo primero que hacen las entidades financieras es comprobar la solvencia del solicitante y que no figure en una lista de morosos, como ASNEF, RAI o CIRBE.

Aunque figurar en estas listas de morosos no significa que no se pueda solicitar un crédito online, limita mucho las posibilidades de poder acceder a la gran mayoría de los productos financieros que hay en el mercado. Estar en ASNEF o en cualquiera de los otros ficheros de morosos, implica el impago de alguna factura, de la cuota de un préstamo o cualquier otra deuda que se haya dejado de pagar.

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Sin embargo, se entiende que figurar en ASNEF no significa que el solicitante no tenga solvencia. Por esta razón, hay algunas entidades financieras que asumen el riesgo de otorgar el préstamo aunque el solicitante figure en una lista de morosos como ASNEF.

¿Qué es ASNEF?

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, más conocida como ASNEF, es la lista de morosos más popular de España. Se trata de una base de datos que contiene la información de los impagos que se han dado en sus empresas asociadas, estas son: entidades bancarias, financieras, compañías de teléfono, luz, gas o aseguradoras.

Es importante señalar que esta base de datos no está gestionada por el Estado, sino que es alimentada por las empresas asociadas y gestionada por una empresa privada.

Esta lista es consultada cada vez que una persona solicita un crédito o un préstamo para comprobar si sus datos aparecen en este fichero. Por tanto, es considerado un instrumento de información en el momento de analizar si otorgar un crédito o no es conveniente.

Aunque es una base de datos privada, debe respetar todos los preceptos de la ley, en especial Ley de Protección de Datos vigente. Así mismo, cuenta con sus normas de funcionamiento: cada vez que se incluye a alguien en la lista, debe ser notificada la forma de consultar los datos personales que se encuentren registrados o el tiempo de permanencia en la lista.

También hay que tener en cuenta que ASNEF no es el único listado de fichero de morosos. Existen otros como RAI, CIRBE, EXPERIAN o BADEXCUG, entre otros. El éxito de estas listas radica en la prevención y recobro de impagos infundado por el temor que tiene cualquier persona de no poder realizar contrataciones o ver limitadas sus posibilidades de adquirir créditos o préstamos.

¿Es posible solicitar un crédito online aún estando en ASNEF?

Estar incluido en ASNEF es un punto negativo para quienes quieren optar por un crédito online en cualquier entidad, pues es un indicativo de que el solicitante ha dejado de atender anteriormente sus obligaciones de pago.

Hay entidades financieras que asumen el riesgo de aprobar un crédito a las personas que se encuentren en los listados de morosidad, pero las posibilidades de aprobarlo serían mucho mayores si los datos del solicitante no estuvieran en el fichero.

Hay que tener en consideración que, cuando estas entidades financieras otorgan un préstamo a alguien que se encuentre en un fichero de morosos, trata de minimizar el riesgo con intereses más altos y créditos online más caros.

Lo más recomendable es solventar la deuda para salir de la lista de morosos, esto abrirá las posibilidades de poder escoger mejores productos financieros y más adaptados a las necesidades del solicitante.

¿Cuáles son las características de los créditos online con ASNEF?

Los créditos online con ASNEF tienen algunas características que hay que tener en cuenta:

  1. Las cantidades que se otorgan, por lo general son bajas
  2. Para otorgar cantidades altas, debe existir un aval
  3. El plazo de devolución es corto y en una sola cuota
  4. Si las cantidades son mayores, se pueden pactar plazos de devolución sin que se alarguen demasiado en el tiempo
  5. Los intereses suelen ser más altos, aunque, al ser cantidades bajas con plazos de devolución cortos, son bastante accesibles
  6. Generalmente, no hay cláusulas que supongan un gravamen extra para el prestatario

¿Cuáles son los requisitos que debe reunir el solicitante?

Entre los requisitos más comunes a todas las entidades financieras encontramos:

  • Datos de identificación del solicitante (DNI o NIE)
  • Residir legalmente en España
  • Demostrar ingresos regulares o tener prueba de solvencia económica
  • Tener más de 18 años
  • No figurar en el fichero de ASNEF con deudas superiores a 1.000 euros

Las entidades financieras podrán exigir la documentación que soporte todos los requisitos anteriores, como el DNI y la residencia legal en España. Asimismo, podrá solicitar alguna prueba de la solvencia económica o documentos que demuestren los ingresos regulares, como por ejemplo, las últimas nóminas.

También podrá exigir información que evidencie los motivos y la cuantía de la deuda que figura en el fichero de morosidad, la identidad del acreedor y algún medio de contacto para el envío de la documentación.