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Si buscas créditos económicos olvida a tu banco de toda la vida

Pedir un crédito a nuestra entidad bancaria suele ser nuestra primera opción cuando necesitamos financiación para comprar un coche, reformar la vivienda, pagar la matrícula universitaria o hacer el viaje de nuestros sueños. Sin embargo, es posible que los préstamos personales de nuestro banco tengan unas condiciones que nos convenzan, ya sea por tener un tipo de interés demasiado alto o por exigir unas condiciones de vinculación demasiado estrictas (domiciliar una nómina de un importe muy alto, contratar varios seguros, etc).

Afortunadamente, fuera de nuestro banco podemos encontrar préstamos personales con muy buenas condiciones. Dentro del actual mercado financiero operan muchas entidades prestamistas que nos pueden conceder créditos muy baratos sin obligarnos a trasladar nuestras cuentas corrientes. A continuación, veremos quién puede prestarnos dinero sin que seamos sus clientes, qué requisitos debemos cumplir para que acepten nuestra solicitud y cómo podemos cambiar de entidad bancaria si no estamos a gusto con la nuestra.

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Los créditos económicos online más baratos

Si no nos gustan las condiciones de los créditos de nuestro banco, podemos pedir financiación a varias entidades financieras online que no nos obligarán a contratar otros productos ni a domiciliar nuestros ingresos. A través de la banca online podremos conseguir préstamos desde 2.000 € hasta 15.000 € de una manera rápida, ágil y sencilla, puesto que todo el proceso de solicitud se puede realizar íntegramente a través de Internet. Además, el tipo de interés de los créditos sin cambiar de banco suele ser muy competitivo para atraer al máximo de clientes posible.

Microcréditos gratuitos: consigue hasta 300 € sin intereses

Los microcréditos tienen un interés más elevado que el de los préstamos personales convencionales, pero algunas empresas no cobran honorarios a sus nuevos clientes. Si queremos obtener una cantidad baja de dinero, puede ser interesante solicitar un mini préstamo gratuito.

Otras opciones de financiación fuera de tu banco

Si lo que necesitamos es dinero extra para realizar compras, podemos explorar vías distintas de financiación. En este caso, lo más indicado será contratar tarjetas de crédito que no nos obliguen a abrirnos una cuenta vinculada en la entidad emisora. En el mercado actual encontraremos varias tarjetas que incluyan esta característica. El asunto es saber buscar. Para ello, te recomendamos visitar la web de crediteria.es

Muchas de las ofertas en las tarjetas de crédito a las que podemos acceder no tienen comisiones de emisión, mantenimiento o renovación, por lo que nos saldrán gratis año tras año. Recordemos que el tipo de interés sólo se nos aplicará si utilizamos la modalidad de pago a plazos; si devolvemos todo el crédito usado a fin de mes, no pagaremos ni un solo euro en intereses.

Cómo saber si estás ante un préstamo mejor que el de tu banco

El tipo de interés no es el único aspecto que debemos tener en cuenta cuando comparemos los préstamos personales de nuestro banco con los de otras entidades financieras. Para saber qué crédito es mejor, tendremos que fijarnos en todos estos factores:

• La tasa anual equivalente o TAE, que refleja tanto el tipo de interés nominal (TIN) aplicado como las comisiones que cobra la entidad. Esta tasa también incluye el coste de los seguros que garantizan el pago del préstamo (de vida o de protección de pagos), pero no siempre refleja el coste del resto de productos vinculados.
• El precio de los productos vinculados, pues pueden encarecer notablemente el coste de un crédito. Para saber cuáles serán los gastos de vinculación, tendremos que leer atentamente la letra pequeña del contrato del préstamo.
• Los posibles gastos de notaría. Si pedimos un crédito al consumo de una cuantía elevada, muchas entidades nos exigirán que firmemos el contrato ante notario y nos cobrarán los honorarios del funcionario público.

Requisitos para conseguir financiación a través de otra entidad

Antes de pedir financiación a un banco que no sea el nuestro o a cualquier otro prestamista, es recomendable saber cuáles serán los requisitos exigidos y asegurarse de cumplirlos todos. Cada entidad establece unas condiciones de acceso distintas dependiendo de su política de riesgos, pero en general todas nos pedirán lo siguiente:

• Ser mayores de edad y residir en territorio nacional.
• Disponer de ingresos suficientes para poder pagar las cuotas del préstamo. Dependiendo de la entidad, los ingresos deberán provenir obligatoriamente de una nómina o también podrán cobrarse a través de una pensión o de la retribución que cobremos como autónomos.
• Tener una cuenta bancaria activa y a nuestro nombre. El cobro de las cuotas se domiciliará, por lo general, a una cuenta corriente de la que seamos titulares.
• Tener un buen historial crediticio, esto es, haber devuelto dentro del plazo nuestros créditos anteriores. Asimismo, si tenemos otros préstamos vigentes, nuestras probabilidades de conseguir otro crédito serán más bajas.
• No tener deudas impagadas. Si nuestros datos aparecen en algún fichero de morosos como ASNEF o RAI, ninguna entidad bancaria ni la mayoría de los prestamistas privados aprobarán nuestra solicitud de crédito.