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¿Quién me puede conceder la financiación que busco?

evitar los procesos engorrosos para encontrar una financiacion

Pedir un crédito bancario a día de hoy no es tarea fácil. Tendremos que cumplir una serie de requisitos para contar con la aprobación del banco. Lo bueno es que actualmente existen alternativas de financiación.

La crisis económica ha traído consigo el cierre del grifo de los créditos bancarios. Empresas y particulares han tenido muy difícil el acceso a financiación bancaria durante estos años y, aunque a día de hoy hay un flujo más activo en estas concesiones, aún es insuficiente. Las empresas siguen necesitando inyección de capital para poder desarrollarse y generar empleo, y los particulares que quieren emprender o necesitan liquidez para sus proyectos personales siguen encontrándose con grandes barreras.

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Antes del estallido de la crisis económica, el 80% de la financiación de las empresas provenía de los bancos, pero ante las dificultades han surgido alternativas a la financiación bancaria. Así, se ha empezado a oír hablar del acceso online a un préstamo, del factoring, el crowdfunding, los business angels, los fondos de inversión, etc., que han tomado fuerza tanto entre los particulares como en las empresas y que cada vez más optan por estas nuevas vías antes de acudir a los créditos bancarios.

¡Sin necesidad de pasar por trámites ni papeleo!

El acceso online a un préstamo tiene una serie de características que la han convertido en una opción atractiva frente a las ofertas de la banca tradicional. Los créditos rápidos son una oportunidad para obtener una pequeña cantidad de dinero sin la necesidad de pasar por trámites o papeleos y sin tener que solicitar ningún tipo de aval o tener que dar ninguna explicación. Para completar el proceso, el usuario deberá rellenar un cuestionario online en que se establece la cantidad de dinero que quiere percibir y determina el plazo de devolución, a la vez que se calcula el interés del préstamo.

De esta manera, las condiciones para recibir el crédito se simplifican y se agiliza el plazo para recibirlo (en tan sólo 15 minutos es posible obtener la concesión del crédito), frente a los requisitos y plazos que establece la banca tradicional.

Otra de las características que definen a los créditos online es la capacidad de decisión del cliente. El usuario decide cuánto dinero quiere solicitar y establece también el plazo máximo para su devolución. Estos plazos oscilan entre 1 y 30 días y la cantidad de dinero va desde los 50 a los 1.500 euros, que habitualmente se utilizan para solventar un problema puntual.

Empresas Fintech y financiación

Recurrir a la entidad bancaria y solicitar el crédito sigue siendo un pesado rosario de trámites sin demasiada garantía. El banco estudia tus gastos e ingresos y comprueba si puede o no concederte ese préstamo y bajo qué condiciones.

La entidad bancaria estudiará tu sueldo, tu estabilidad laboral, el patrimonio que tengas, tu situación familiar, si tu nombre figura en alguna lista de morosos, o si ya tienes créditos concedidos, ya que no pueden superar el 35% ó 45% de tus ingresos, en función del salario. Todas estas variables las analiza y las tiene en cuenta para contar con plena confianza de que el crédito se le devolverá.   

Los préstamos de toda la vida que concede la banca tradicional pueden ser con garantía personal o hipotecaria, y en el caso de las empresas, para que te lo concedan, deberás presentar un proyecto de inversión fiable e información financiera de la empresa suficiente que demuestre cuál es su actual situación patrimonial y financiera, que está al corriente de pago en Hacienda y Seguridad Social y también se le puede exigir otras garantías que pueden afectar incluso a los Administradores de la Sociedad Mercantil, ya que hasta les pueden exigir que avalen personalmente el préstamo concedido a la sociedad.

Ante cualquier solicitud de crédito, conviene tener en cuenta dos aspectos fundamentales:

  • Revisar los intereses. Al principio pagarás más interés que capital, sobre todo en el caso de un préstamo hipotecario. Deberás conseguir un diferencial reducido
  • Contar con amortización. Intentar ahorrar una cantidad que puedas aportarla al banco, reduciendo tu deuda y los intereses a pagar. Esto debe estar especificado en las cláusulas del crédito

Frente a las duras exigencias de los créditos empresariales y personales por parte de la banca tradicional, el crowdlending se ha convertido en una nueva alternativa de financiación que ha nacido al calor del desarrollo de las nuevas empresas Fintech (palabra que viene de las palabras inglesas Finance y Technology y que hace referencia a aquellas empresas que utilizan la última tecnología existente para poder ofrecer productos y servicios financieros nuevos e innovadores) y que consiste en que una multitud de pequeños inversores prestan sus ahorros a través de Plataformas de Crowdlending a empresas que se comprometen a devolverlo en un determinado plazo y con un determinado tipo de interés.

Se trata de plataformas a nivel mundial que ponen en contacto a clientes con necesidad de un préstamo y a proveedores financieros, siendo un proceso mucho muy sencillo y rápido que puede gestionarse simplemente desde el teléfono móvil.