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¿Qué hacer si te incluyen en ASNEF por error?

Estar en ASNEF por error

ASNEF es un fichero de morosos que responde a las siglas de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Básicamente es un fichero que sirve para medir la solvencia de una entidad o individuo.

Si queremos solicitar un préstamo a algún banco y estamos incluidos en este fichero, el organismo muy probablemente dudará de nuestra solvencia, porque se posee otra deuda contraída sin cancelar, sea con la entidad que sea. En este caso, generalmente, no nos concederán el préstamo, salvo que acudamos a entidades de crédito online que entre sus requisitos no esté, necesariamente, estar en estos ficheros.

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Lo que debes saber sobre ASNEF

Este fichero contiene el registro de morosos más amplio de España y se actualiza a través de las entidades asociadas para evitar cualquier tipo de riesgo financiero. Entre los afiliados del ASNEF se encuentra:

  • Bancos
  • Aseguradoras
  • Empresas telefónicas
  • Empresas eléctricas
  • Empresas de gas
  • Hacienda
  • Seguridad Social
  • Aseguradoras

¿Cómo saber si estoy en el listado o no?

Existe la probabilidad que estés en listado ASNEF y no tengas ni idea de ello. Se han registrado una cantidad elevada de personas cuyos nombres aparecían en este fichero, y en la mayoría de los casos no saben que están incluidos.

Además, dichos listados son válidos en cualquier parte del mundo, así que a partir del momento de que tu nombre aparezca en el fichero, tendrás inconvenientes para solicitudes de préstamos en cualquier entidad nacional o internacional.

Para ser incluido en ASNEF no se necesita ser un insolvente o tener una gran deuda, basta con no cancelar una factura del teléfono o un simple requisito de pago de un euro, puesto que no hay un mínimo de dinero para ingresar a la lista.

En cualquier caso, antes de que se nos incluya, debemos recibir un aviso, según las leyes establecidas. Desde este punto, la persona tiene la oportunidad de abonar la deuda a la que se le acusa, siendo eliminado del fichero en escasos diez días.

¿Qué sucede si no realizó el procedimiento a tiempo?

Si no realizas este proceso, pasarás a estar en este fichero como moroso los próximos seis años. Esto se puede evitar si tras saldar la deuda, el deudor lo comunica directamente a ambas sociedades, a ASNEF y a la empresa a la que se debía el pago, junto con los comprobantes del pago, para finalmente ser excluido del ASNEF.  

Hay que tener en cuenta que mientras la persona esté en ASNEF no podrá optar por ninguna financiación o acceso a compra financiada, ni a ninguna contratación de productos y servicios.

¿Qué debo hacer si entré a la lista de ASNEF por error?

En caso de haber sido un error y se trate de una deuda inexistente o mal formulada o un servicio que ya canceló, pero aún así aparece en los ficheros, deberás formular una reclamación y presentarla por escrito. De esta manera, podrán verificar tu solvencia financiera para sacarte del fichero.

Para saber si realmente alguna compañía o entidad te ha puesto en esta lista, puedes contactar directamente por teléfono o por correo electrónico facilitado en su página web o en su oficina central ubicada en Madrid.

El teléfono 91 781 44 00, la dirección física es la Calle Velázquez 64-66, 2º 28001, Madrid y su correo electrónico asnef@asnef.com. A través de cualquiera de estas opciones, podrás conocer estos datos.

Para conocer si te encuentras en el listado ASNEF tienes varias opciones:

  • Puedes acudir a tu banco para obtener información sobre tu aparición en el listado
  • Puedes solicitar el derecho de acceso a ASNEF
  • Puedes solicitarlo a través de asesorías especializadas que se encargarán de hacer la consulta a la entidad y proceder a la eliminación de ASNEF

¿Cómo sé cuánto debo pagar?

Para saber exactamente cuál es el monto que se debe pagar, hay que dirigirse a la entidad bancaria de mayor confianza o de referencia para así solicitar información referente al estado en las listas de morosos.

También se puede acceder al estado de deudas de cada individuo en Equifax Ibérica para saber si se está registrado como deudor en ASNEF.

A través de datos oficiales, de forma mensual, quedan registrados alrededor de 150.000 personas en estos ficheros de morosos, y por el momento no existe regulación alguna para determinar quién puede ser incluido y quién no, solo tiene que existir el impago de una factura.

Además solo serás considerado moroso si la deuda no ha sido pagada en el tercer pago consecutivo.

Otras formas de entrar por error al listado

En ocasiones, se dan otros casos aislados que lamentablemente afectan al historial crediticio:

  • La deuda fue cancelada pero sigue mostrándose como impagada
  • La deuda no es tuya y ha sido asignada por error
  • La deuda está impagada porque estás en disputa con la empresa en cuestión y no estás de acuerdo con el pago de la misma
  • Ser víctima de phishing (conocido como suplantación de identidad)