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¿Qué es peor estar en ASNEF, RAI o Experian?

Preocupacion por saber en que lista de morosos es peor estar

Aunque no nos veamos en una situación de morosidad actualmente, el contexto económico actual no nos asegura que en un futuro suframos el vernos incluidos en algún fichero de impagos. Por esta razón, debemos estar informados de los distintos listados de morosidad que existen y sus claves para salir de ellos cuanto antes.

Entre los ficheros de morosos más recurridos por las entidades de financiación están ASNEF, RAI o EXPERIAN, cuyas diferencias residen en las empresas que los gestionan y la información que incluyen.

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¿Por qué surgen los ficheros de morosidad?

Los registros de impagadores surgen como un censo de empresas y particulares cuyo historial económico no es lo suficientemente fiable. Este listado es necesario a la hora de que, empresas financieras sobre todo, donde juegan un capital económico importante en concesiones como préstamos, créditos etc. reduzcan riesgos ante la posibilidad de que el prestatario no devuelva lo concedido (a pesar de que normalmente exista un aval).

Estas listas son también consultadas por otras empresas que necesitan el cobro constante por un servicio, sobre todo en el ámbito de las telecomunicaciones.

No siempre se incluye una persona en el registro, también puede incluirse una figura jurídica, es decir, todo lo que pueda responder ante la ley: esto incluye empresas, asociaciones, etc. Como persona física y figura jurídica, puedo estar en un listado figurando como moroso o como dueño de X empresa y ser ésta última la deudora, viniendo el impago a nombre de la entidad.

Listas de morosos según tipología: RAI y ASNEF

Según se trate de personas físicas o entidades jurídicas, el impago se incluirá en un listado u otro. Es aquí donde encontramos las diferencias entre RAI, ASNEF y EXPERIAN.

En ASNEF (Asociación Nacional de Entidades de Financiación) se incluyen a las personas físicas, siempre y cuando el acreedor esté afiliado a este fichero. ASNEF se ha convertido en una de las listas de morosos más famosas y consultadas por entidades bancarias, puesto que es una fuente fiable de información, brindando datos verdaderos y actualizados en sus búsquedas.

Así, ASNEF es una entidad que se encarga de elaborar listas de morosos y que consultan la gran mayoría de entidades para ver si el solicitante tiene algún tipo de deuda, así como la naturaleza de la misma. Esta consulta se hace con la finalidad de que las entidades evalúen la probabilidad de solvencia y la capacidad de respuestas de sus clientes en relación a las cuotas a pagar en el plazo otorgado.

No obstante, hoy en día, se pueden solicitar créditos figurando en ASNEF. Las entidades bancarias que más aprueban y utilizan los créditos urgentes con ASNEF pertenecen a la banca privada y son estas las que ofrecen solidez y confianza a la hora de tu solicitud. Así que, aunque estés en este registro de morosos debes tener en cuenta que sí hay entidades que sí otorgan préstamos.

Por su parte, en RAI se registran únicamente las personas jurídicas, por lo que es la entidad en cuestión y no la persona responsable quien se encuentra en estado de morosidad. Es decir, si soy dueño o socio de una cooperativa y contraigo una deuda que no solvento a nombre de la cooperativa, es ésta la que se encontraría en estado de morosidad y no yo como persona física.

Otros registros de morosidad: EXPERIAN e ICIRED

Pese a que RAI y ASNEF son los más populares y a los que se suele acudir tanto para inscribir como para consultar, existen otros listados no menos recurrentes como son EXPERIAN e ICIRED, y cuyas diferencias residen en las empresas que la gestionan y la información que incluyen.

EXPERIAN incluye en su fichero (llamado Badexcug) información no sólo del incumplimiento de los pagos, sino también del cumplimiento, por lo que dibuja un perfil más exacto del moroso. Nuevamente y tal como ocurre con ASNEF, el acreedor debe estar afiliado a Experian Bureau de Crédito.

ICIRED incluye tanto personas físicas como entidades y su naturaleza responde a difundir la morosidad a todo aquel que desee consultar el estado financiero de una figura jurídica.

Experian es una agencia de datos, análisis y servicios que gestiona los informes de impago y morosidad de empresas y personas jurídicas. Los datos que recopila incluyen alrededor de 235 millones de consumidores y más de 25 millones de negocios, sólo en EEUU. A su fichero BADEXCUG pueden acceder prácticamente, todas las empresas u organizaciones. Su labor es gestionar el riesgo crediticio de sus clientes y ayudarles a prevenir el fraude; así también, proporciona a los particulares información sobre sus estados de crédito y les ayudan a evitar el robo de identidad.

Además, Experian tiene filiales por casi todo el mundo y está presente en España desde 1992.  Las altas y bajas son confirmadas y proporcionadas por las entidades clientes de Experian que se responsabilizan de constatar la información suministrada. Se trata de empresas de servicios públicos, financieros, banca, industria, seguros, ocio, etc. Es interesante destacar que no se necesita el consentimiento de los afectados para ser incluidos en los ficheros de Experian, no obstante deben de ser debidamente informados al respecto.