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¿Qué empresas conceden microcréditos inmediatos?

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Un microcrédito no es lo mismo que un minicrédito, ambos tienen funciones distintas y finalidades diferentes, así como la forma de solicitarlo y el motivo. Entonces, ¿qué es un microcrédito? Un microcrédito es una cantidad de dinero, normalmente entre 10.000 y 25.000 euros, que es prestada a una persona o grupo de personas que desean emprender un negocio y no cuentan con los recursos necesarios para ello.

El microcrédito es concedido a colectivos con pocos recursos económicos con la finalidad de que accedan a un trabajo a través del emprendimiento, no se exigen aval ni garantías. Sí es necesario, al solicitar un microcrédito, presentar un proyecto sólido con posibilidades de salir adelante. Los microcréditos también son concedidos a empresas que ya están funcionando, pero se ven con una dificultad económica que les obstaculiza salir adelante. En esos casos, un microcrédito puede ayudar a ampliar y mejorar el negocio.

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Este tipo de créditos se ofrece a personas que no pueden acceder a los productos bancarios y tampoco reciben subvenciones por parte de las administraciones. Un microcrédito puede ser concedido a una sola persona o a varias que quieran crear un negocio conjuntamente. En algunos casos, los microcréditos son concedidos sin comisiones y los tipos de interés son más bajos que el resto de créditos del mercado financiero. También se pueden ofrecer mayores facilidades para su devolución.

Asimismo, los microcréditos también pueden ser créditos personales destinados a aquellas personas que no cuentan con un aval ni unos grandes ingresos mensuales, pudiendo ser utilizados para reformar el hogar.

Diferencias entre microcrédito y minicrédito

Los microcréditos nacieron en Bangladesh con la idea de que las personas sin recursos y en riesgo de exclusión pudiesen acceder a contar con algo de dinero. En la actualidad, estos créditos de poca cantidad se han convertido en minicréditos rápidos que prestan empresas de capital privado, tanto a personas que no cuentan con una nómina como a aquellas que tienen una estabilidad financiera pero que en un momento dado necesitan una cantidad de dinero en concreto.

Los minicréditos son créditos de una pequeña cantidad de dinero que se pondrá a disposición del cliente dependiendo de sus ingresos, que no han de provenir necesariamente de una nómina. Estos créditos pueden ser desde 50 euros o menos hasta, generalmente, 800 euros, aunque algunas empresas de capital privado pueden poner a disposición del solicitante cantidades muy superiores. Dependiendo de la cantidad prestada, si esta es pequeña, se devolverá en el plazo de treinta días, si es un poco más elevada existirá la posibilidad de devolverla en varios plazos.

Este tipo de créditos deben ser solicitados con responsabilidad, en momentos puntuales y con la seguridad de que se van a poder devolver en el plazo de tiempo acordado pues, de lo contrario, encadenar minicréditos puede llevar a un endeudamiento constante. Se ha de tener en cuenta que los intereses que se pagan por este tipo de créditos a empresas de capital privado son más altos que los que se pagarían a una entidad financiera, por lo que vivir de estos créditos puede resultar muy caro si se convierte en una práctica habitual.

¿Dónde solicitar un microcrédito?

Si diferenciamos entre microcrédito y minicrédito, asumiendo que el primero esté destinado a un proyecto de negocio, en el año 2010 la Comisión Europea creó el “Instrumento europeo de microfinanciación progress”. Se trata de un programa que trabaja junto a los proveedores de microcréditos para que este tipo de créditos aumente. En España, los proveedores que forman parte de este plan son el Instituto de Crédito y Finanzas Región de Murcia, la Fundación Pinae, Colonya Caixa d’Estalvis de Pollença y Cajamar Caja Rural.

También algunos bancos cuentan con esta modalidad de crédito, como son Caixa Galicia, Caixa Catalunya y Microbank La Caixa. A través de la Administración, se puede acudir a la Línea de Microcréditos del Ico o a los destinados a Mujeres emprendedoras y empresarias. Asimismo, existe la posibilidad de acudir a plataformas en las que se pueden solicitar préstamos de pocas cantidades. A través del crowfunding, se puede obtener financiación colectiva a cambio de una participación en el capital social de la empresa. El límite por proyecto son 3.000 euros.

Cuando se trata de un mini préstamo, tanto para empresas como para particulares, se pueden encontrar muchas facilidades a través de las empresas de capital privado que prestan dinero de manera rápida y que requieren pocas condiciones financieras para concederlos, aceptando incluso clientes que se encuentren en el Asnef, dependiendo de la cantidad que se deba y el motivo. Algunas de ellas son:

  • Kredito.24. Clientes con Asnef
  • Solcredito.es. Acepta también clientes que se encuentren en el RAI
  • Creditea. Clientes con Asnef y RAI
  • Creditsor. Clientes con Asnef
  • Cashper. Clientes con Asnef
  • Monedo Now. Clientes con Asnef
  • Credy.es. Clientes con Asnef

¿Cómo solicitar un microcrédito?

En el caso de los microcréditos destinados a un proyecto empresarial, los requisitos variarán dependiendo de la entidad, los más habituales son:

  • Presentar un plan de empresa para demostrar la viabilidad del proyecto
  • DNI o NIE, currículum, declaración de la Renta, Informe de Vida Laboral
  • Informe de viabilidad, que emitirá la entidad colaboradora
  • Formulario de solicitud
  • Referencias profesionales y/o personales
  • Si se van a aportar fondos propios, indicar cuáles son
  • Si se trata de la ampliación de un negocio, se deberán presentar facturas proforma
  • Autorización para solicitar informe de la CIRBE

Si se trata de un minicrédito la documentación a aportar será:

  • DNI o NIE. Es necesario ser mayor de edad, algunas entidades de capital privado no conceden créditos a menores de 21 años
  • Cuenta bancaria y domicilio en España
  • Tener ingresos mensuales, no tienen que provenir necesariamente de una nómina
  • Contar con un teléfono móvil
  • Autorizar el acceso a la información financiera del solicitante