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¿Puedo tener problemas para obtener un crédito?

¿Puedo tener problemas para obtener un crédito?

Cuando necesitamos financiación por cualquier causa, es probable que surjan una serie de problemas para poder obtener un crédito en una entidad financiera o compañía crediticia privada.

A continuación, te indicamos los motivos más comunes por los que una entidad deniega una solicitud y las mejores soluciones para evitar estos problemas

¿Por qué solicitar préstamos con Vivus?
Puntuación: 3.9 (Número de puntuaciones: 19)
Cantidad: 200 € / 1000 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 200 €
Coste del préstamo: 0 € TAE 0%
Aplazamiento de la fecha de pago
Costes por demora
Información adicional
Olvídate de los problemas financieros con Qué bueno
Puntuación: 2.3 (Número de puntuaciones: 15)
Cantidad: 200 € / 300 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 259 €
Coste del préstamo: 59 € TAE 2266%
Aplazamiento de la fecha de pago
Costes por demora
Información adicional
Cantidad: 200 € / 300 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 266 €
Coste del préstamo: 66 € TAE 3113%
Aplazamiento de la fecha de pago
Costes por demora
Información adicional

¿Por qué tengo problemas para pedir un crédito?

Cuando solicites un producto financiero cualquiera, bien sea un minicrédito, crédito, préstamo personal, préstamo hipotecario, crédito al consumo, tarjeta de crédito, etc., y tu solicitud haya sido denegada, puede ser principalmente por una o varias de estas cuatro razones:

  • Los ingresos no son suficientes o estables: es una de las causas más comunes. Si tu nómina o pensión es baja para la cantidad de crédito que deseas pedir, o es temporal; es posible que la entidad financiera deniegue tu solicitud.

Los ingresos que tengas en casa deben ser justificables, como un trabajo legal o estar dado de alta a largo plazo, tener un empleo fijo, una pensión compensatoria a largo plazo también o una pensión (jubilación, discapacidad…). Si eres autónomo/a, deberás justificar tus ingresos medios, los cuales deberán ser mucho mayores que la cuota del crédito

  • Estás inscrito/a en Asnef: el fichero de morosidad hace saltar todas las alarmas a toda entidad financiera o compañía crediticia privada. El caso es más grave si la deuda supera los 2.000 € y es a causa de un impago a otra entidad financiera. Cierra muchas puertas a la financiación, ya que te consideran como un cliente de riesgo
  • No cumples con los requisitos mínimos: todas las entidades financieras piden a sus clientes solicitantes un mínimo de requisitos. Estos suelen ser: que sea mayor de edad, que sea residente permanente en el territorio español, que tenga el DNI o NIE en vigor, que tenga cuenta bancaria y que tenga teléfono móvil

Además de los ingresos fijos, regulares y demostrables, así como el no estar incluido en Asnef. Si alguno de estos requisitos se incumplieran, es probable que la entidad deniegue tu solicitud

  • Tienes muchos créditos o préstamos por pagar: si tienes muchas deudas por tener uno o varios créditos pendientes por pagar, y los ingresos no son suficientes para poder frente a todos los pagos, pueden considerar que no eres lo suficientemente solvente

Consejos para evitar problemas al solicitar un crédito

Normalmente, en muchos casos, algunas entidades financieras no suelen darnos las razones exactas del por qué nos han denegado la solicitud de crédito. Aunque nos podemos hacer una idea por las razones descritas en el punto anterior.

Por lo tanto, lo primero que tenemos que hacer es valorar nuestra solvencia y economía. Ver si podemos pagar las deudas y demás gastos, o si realmente necesitamos el préstamo. Evitar el sobreendeudamiento es vital.

Si hemos tenido problemas para obtener el crédito, podemos optar por acceder a otros créditos personales sin cambiar de banco, tales como los créditos online o minicréditos. Las compañías crediticias privadas suelen ser más benevolentes con sus clientes, no ponen tantas trabas y te dan una respuesta rápida, por lo que en 10 minutos, podemos saber si ha sido o no aceptada nuestra solicitud.

De entre estas compañías crediticias privadas, es conveniente acceder a simuladores de préstamos, tales como Crediteria. Aquí podrás ver de antemano, antes solicitar el producto financiero, las comisiones y los gastos que se tendrán que pagar. De este modo, se podrá valorar si son convenientes o no para nuestras necesidades.

Pide solo lo que realmente necesites, ya que pedir y pagar más de lo necesario al final puede pasar factura y apuros.

Sal de Asnef: si es posible, salda la deuda por la cual estás inscrito/a en Asnef, ya que las compañías crediticias no pueden hacerlo. De esta forma, se te abrirán muchas puertas a la financiación.

Ranking de los mejores créditos y préstamos para evitar tener problemas a la hora de solicitarlos

Para curarse en salud, podemos evitar problemas a la hora de pedir un crédito si lo hacemos con estas compañías crediticias:

Minicréditos rápidos

  • Vivus: se puede pedir entre 50 € a 300 €, a devolver en 7 días a 1 mes, con coste 0 €. No aceptan a clientes con Asnef
  • Dineo: se puede pedir entre 50 € a 300 €, a devolver en 5 días a 1 mes, con coste 0 €. No aceptan a clientes con Asnef
  • Ferratum: se puede pedir entre 50 € a 300 €, a devolver en 5 días a 1 mes, con coste 0 €. No aceptan a clientes con Asnef
  • Wonga: se puede pedir entre 50 € a 300 €, a devolver en 1 días a 2 meses, con coste de 5 € por comisión de apertura. No aceptan a clientes con Asnef
  • QuéBueno: se puede pedir entre 1 € a 300 €, a devolver en 1 días a 1 mes, con coste de 25 €. No aceptan a clientes con Asnef
  • MoneyMan: se puede pedir entre 50 € a 400 €, a devolver en 7 días a 1 mes, con coste del 1% diario. No aceptan a clientes con Asnef
  • Pepe Dinero: se puede pedir entre 50 € a 250 €, a devolver en 7 días a 1 mes, con coste del 1% diario. Si aceptan a clientes con Asnef

Préstamos personales

  • Crédito Proyecto Cofidis: se puede pedir entre 4.000 € a 15.000 €, a devolver en 12 meses a 4 años, con un interés del 5,07% TAE y 4,95% TIN. No aceptan a clientes con Asnef
  • Préstamo Naranja ING Direct: se puede pedir entre 6.000 € a 60.000 €, a devolver en 12 meses a 7 años, con un interés del 6,11% TAE y 5,95% TIN. No aceptan a clientes con Asnef
  • Préstamo Personal Cetelem: se puede pedir entre 6.000 € a 60.000 €, a devolver en 12 meses a 8 años, con un interés del 6,12% TAE y 5,95% TIN. No aceptan a clientes con Asnef
  • Préstamo Personal oficinadirecta.com: se puede pedir hasta 60.000 €, a devolver en 12 meses a 8 años, con un interés del 6,21% TAE y 5,95% TIN. No aceptan a clientes con Asnef
  • Préstamo Personal Banco Pichincha: se puede pedir entre 600 € a 100.000 €, a devolver en 12 meses a 10 años, con un interés del 6,99% TAE y 6,45% TIN. No aceptan a clientes con Asnef
  • Préstamo Plan Bigbank: se puede pedir entre 1.000 € a 15.000 €, a devolver en 12 meses a 6 años, con un interés del 7,04% TAE y 5,75% TIN. No aceptan a clientes con Asnef
  • Préstamo Freedom + Mediolanum: se puede pedir entre 1.800 € a 20.000 €, a devolver en 12 meses a 7 años, con un interés del 7,21% TAE y 6,67% TIN. No aceptan a clientes con Asnef
  • Préstamo personal EVO Finance: se puede pedir entre 3.000 € a 30.000 €, a devolver en 12 meses a 8 años, con un interés del 7,23% TAE y 7% TIN. No aceptan a clientes con Asnef
  • Préstamo Personal Plus Banco Caixa Geral: se puede pedir entre 1.000 € a 60.000 €, a devolver en 12 meses a 8 años, con un interés del 7,25% TAE y 6,75% TIN. No aceptan a clientes con Asnef
  • Préstamo Ahora Tu Liberbank: se puede pedir entre 5.000 € a 60.000 €, a devolver en 12 meses a 10 años, con un interés del 7,57% TAE y 6,50% TIN. No aceptan a clientes con Asnef