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¿Puedo salir de ASNEF con algún prestamista?

ASNEF

Cualquier persona puede verse incluida en una lista de morosos. Para incluir a una persona en ASNEF no hay un mínimo de cantidad, por deber cinco euros una persona ya se puede encontrar en esa situación. Así, la persona que está en una lista de morosos no tiene por qué ser mal pagadora, en ocasiones puede ser por un despiste, por no pagar a tiempo y no avisar al acreedor antes de que venza el plazo para encontrar otras soluciones, o porque no se está de acuerdo con la deuda pero no se ha hecho nada para demostrar que no corresponde al acuerdo firmado con una empresa. Se ha de tener en cuenta que no se puede estar en ASNEF por un tiempo superior a seis años, así lo marca la ley. Transcurridos seis años, el fichero tiene la obligación de eliminar los datos del deudor, aunque esto no significa que la deuda haya prescrito.

La única forma de salir de ASNEF, si no se ha podido demostrar que la deuda no existe, es pagando la cantidad reclamada. Sí es posible salir de ASNEF con un prestamista, solicitando prestado el dinero necesario para pagar la deuda y liquidándola. Ahora bien, esto no es aconsejable y no todas las empresas de capital privado conceden préstamos a personas que se encuentran en ASNEF, además la cantidad solicitada deberá poder ser devuelta en el plazo de tiempo acordado.

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Salir de ASNEF con un prestamista

Si te han incluido en ASNEF o en cualquier otra lista de morosos, no podrás solicitar dinero a una entidad bancaria, con lo que hacer frente a la deuda y salir de esa lista te resultará difícil. Pero sí existen empresas prestamistas que aceptan clientes incluidos en una lista de morosos. Aún así, debes tener en cuenta que cada empresa establece un límite de dinero adeudado que ha ocasionado la inclusión en dicha lista, algunas empresas de capital privado fijan ese límite en 500 euros, otras hasta 2.000 euros. Si debes una cantidad mayor, no te concederán el préstamo, y si la deuda ha sido contraída por un producto financiero con cualquier entidad, bancaria o de capital privado, tendrás mayores dificultades para encontrar quien te conceda el préstamo. Pero no desesperes, siempre hay segundas oportunidades.

Antes de decidirte por un prestamista que te deje el dinero para salir de ASNEF, busca empresas de capital privado que concedan créditos con ASNEF y compara entre ellas. Comprende bien sus condiciones, cuánto dinero vas a pagar finalmente por el préstamo, durante cuánto tiempo, y asegúrate de que podrás hacer frente a esa deuda sin complicaciones.

Ten en cuenta que las empresas de capital privado cobran por sus préstamos unos intereses más elevados que las entidades bancarias porque exigen menos requisitos a sus clientes, pero esto conlleva correr un mayor riesgo de impago. No es aconsejable hacer tratos con una empresa o prestamista particular que pida una cantidad de dinero por adelantado antes de conceder el préstamo.

También debes informarte de si es posible devolver el préstamo antes del tiempo acordado y si vas a tener que pagar más por hacerlo. De esa manera, una vez liquidada la deuda que ha causado que estés en ASNEF, ya podrás solicitar un préstamo a una entidad bancaria y liquidar tu deuda con la empresa prestamista, de ese modo pagarás menos intereses.

He pagado la deuda, ¿cómo salgo de ASNEF?

Cuando la deuda ha sido pagada, los acreedores deberían informar al fichero de morosos. Sin embargo, no todos proceden de esa manera, por lo que es la persona interesada quien debe dirigirse a la empresa que gestiona el fichero en el que se han incluido sus datos y demostrar que la deuda en cuestión está liquidada. Para ello, es necesario aportar la documentación que demuestre claramente dicho pago, la cantidad, a quién ha sido pagada y a qué corresponde. La documentación aportada ha de estar bien fundamentada, ya que salir de una lista de morosos puede llevar un cierto tiempo. Una vez se han realizado todos los pasos requeridos por la empresa responsable del fichero, es recomendable insistir en averiguar si los datos han sido eliminados. Cuando los datos han sido eliminados, ya no queda más rastro y ninguna empresa ni entidad de crédito sabrá nunca que la persona ha estado en algún momento incluida en una lista ASNEF u otra.

¿Cuándo puedo pedir una indemnización por estar en ASNEF?

Estar en una lista de morosos puede perjudicar a una persona, bien de manera personal o bien en su negocio. Algunas personas se encuentran incluidas en algunas de estas listas de manera injusta, es posible que ni siquiera lo sepan hasta que solicitan un préstamo o un servicio a una empresa y les es denegado porque sus datos se encuentran en una lista de morosos.

Según el artículo 38 que establece los requisitos para la inclusión de datos en listas de morosidad:

Sólo será posible la inclusión de los datos personales de una persona cuando exista una deuda cierta, vencida, exigible, que haya resultado impagada y respecto de la cual no se haya entablado reclamación judicial, arbitral o administrativa, o tratándose de servicios financieros, no se haya planteado una reclamación en los términos previstos en el Reglamento de los Comisionados para la defensa del cliente de servicios financieros, aprobado por Real Decreto 303/2004, de 20 de febrero.

En caso contrario, cuando dicha deuda no existe y no ha habido un requerimiento de pago ni notificación, la persona interesada debe aportar toda la documentación necesaria para demostrar que esa deuda no existe y los perjuicios que le ha ocasionado su inclusión en una lista de morosos. Si has sufrido pérdidas por estar en una lista de morosos de manera injusta, se reclamará una indemnización por daños patrimoniales, si además tus datos han sido difundidos, también se reclamará por daños morales.