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¿Puedo pedir un préstamo dejando de garantía mi herencia?

Pedir un préstamo con garantía sobre herencia

Si quieres pedir un préstamo y te preguntas si es posible dejar como garantía una herencia, ¡sigue leyendo porque te despejamos todas las dudas que te puedan surgir!

Ante la pregunta de si se puede pedir un préstamo dejando de garantía una herencia la respuesta es sí. Sin embargo, debes ser consciente de que se trata de un proceso un poco largo y un tanto complicado.

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También debes tener en cuenta que no todas las entidades bancarias están dispuestas a aceptarlo. Lo primero que debes hacer antes de entrar en materia es identificar las circunstancias que sí lo permiten.

Préstamos sobre herencias

Si tu herencia es un inmueble y quieres dejarlo como aval ante la solicitud de un préstamo, si este no se encuentra a tu nombre sí que será algo bastante complicado de aceptar por parte de la entidad. Esto se debe a la cantidad de documentos que deben tramitarse antes de generar la firma del préstamo.

Por lo general, sólo el sector financiero privado o financieras particulares son las que aprueban este tipo de préstamos. De este modo, se hacen cargo de todo el proceso legal que implica; aún si el cliente no dispone de todos los requisitos solicitados.  

Cuando el cliente dispone solamente de la aceptación de la herencia, el proceso es mucho más sencillo. En cambio, cuando el cliente no ha realizado ningún tipo de trámite, desde no tener la “declaración de la herencia” hasta el pago de los impuestos al día, la situación es más compleja.

¿Cuándo no es posible realizar un préstamo sobre herencias?

Para la solicitud de este tipo de préstamos es necesario disponer de toda tu documentación al día. Entre los escritos que pueden pedirte se encuentran:

  • Un recibo de los impuestos de contribución de bienes inmuebles.
  • Un documento sobre la propiedad a avalar.
  • DNI actualizado, entre otros.
  • Y, sobre todo, el bien a avalar debe tratarse de una propiedad inmobiliaria.

Por otra parte, existen otros factores en cuyos casos las financieras terminan desistiendo en prestar dicha financiación.

Por ejemplo, aquellas herencias sobre proindivisos en los cuales no eres el único heredero directo del inmueble, sino que dependes de un porcentaje de aprobación por parte de los otros herederos.

De no contar con la aprobación de los mismos, el préstamo pasa a ser de proindiviso, lo que significa que las valoraciones que se hagan sobre la propiedad nunca serán del 100% sobre el valor hipotecado. Esto se traduce en un riesgo a tomar por parte de las financieras en las que pueden llegar a perder no solo tiempo, sino dinero.

Préstamo a cuenta de herencia

En este caso, lo que estás buscando es la forma de pedir un préstamo para pagar la herencia que un ser querido te ha dejado tras su fallecimiento.

¿En qué consiste un préstamo a cuenta de herencia?

Gestionar las deudas que el fallecido ha podido dejar puede llegar a ser bastante costoso. Se trata de una serie de documentos que deben ser declarados ante un juez, lo que se traduce en tiempo y dinero.

El proceso puede ser mucho más sencillo cuando el difunto deja por escrito un testamento declarando a sus herederos como directos, pero en la mayoría de los casos no ocurre así. Por ende, deber ser tramitado como una “declaración de herencia”.

En España, para poder acceder a los bienes otorgados en la herencia, se debe estar al día con la liquidación del Impuesto de Sucesiones y Donaciones. En tal caso, es la gestora de la notaría la que se encarga de realizar dicho cálculo para saber cuánto se debe pagar en totalidad acorde al tipo de inmueble.

El problema surge cuando no cuentas con dinero propio y suficiente para hacerte cargo de estos asuntos legales; y tampoco con el banco, ya que el mismo te exige primero estar al día con los impuestos devengados.

Entonces, solo te queda como opción desistir de la herencia o bien, pedir ayuda a empresas privadas o a los conocidos prestamistas particulares que te presten el dinero para este tipo de gastos.

Esto te permitirá colocar los bienes heredados a tu nombre para luego poder venderlos, hipotecarlos u ofrecerlos como garantías de futuros préstamos.

Así que, ahora que ya sabes los supuestos, ya conoces si puedes o no contar con la herencia para usarla de aval. No tendrás ningún problema para hacerlo si las propiedades ya están a tu nombre, pero si las circunstancias son otras, sí que hay muchos matices que no todas las entidades están dispuestas a aceptar.

En cualquier caso, la mejor opción es que hables primero con tu entidad bancaria de confianza y les informes de la situación. De no aceptarlo como aval, siempre hay líneas de crédito alternativas a las que recurrir. Desde otras entidades bancarias a empresas de créditos que operan online y que te ofrecen la oportunidad de acceder al dinero que necesites de manera cómoda y flexible.