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¿Puedo aplazar los pagos de los microcréditos si no puedo afrontarlos a tiempo?

Las empresas financieras que ofertan microcréditos suelen hacerlo a través de una página web donde el usuario puede seleccionar la cantidad de dinero que desea y el tiempo en el que quiere devolverlo, especificando, en ese momento, la fecha en que se tiene que devolver el dinero y cuáles serían los intereses del microcrédito.

Habitualmente, el importe máximo del microcrédito varía según cada entidad y el plazo máximo para devolverlo suele situarse entre 30 a 45 días con la existencia de unos intereses de demora.

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Puntuación: 4 (Número de puntuaciones: 20)
Cantidad: 200 € / 1000 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 200 €
Coste del préstamo: 0 € TAE 0%
Aplazamiento de la fecha de pago
Costes por demora
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Olvídate de los problemas financieros con Qué bueno
Puntuación: 2.6 (Número de puntuaciones: 17)
Cantidad: 200 € / 300 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 259 €
Coste del préstamo: 59 € TAE 2266%
Aplazamiento de la fecha de pago
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Puntuación: 4.5 (Número de puntuaciones: 2)
Cantidad: 200 € / 300 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 266 €
Coste del préstamo: 66 € TAE 3113%
Aplazamiento de la fecha de pago
Costes por demora
Información adicional

La TAE de estos préstamos en ocasiones puede llegar a ser muy elevada. Por eso, es importante tener claro cuáles son las condiciones de un microcrédito antes de solicitarlo y saber qué alternativas hay. En nuestro comparador de Crediteria, contamos con toda la información.

Ante situaciones de necesidad, el cliente puede precipitarse, por eso, es importante que la información sobre todos los elementos de la operación conste claramente por escrito. Tener conciencia de los intereses reales que se deben abonar es un requisito primordial para valorar la capacidad de devolución del crédito.

Los requisitos para poder solicitar un microcrédito suelen ser:

  • Tener determinada edad (un mínimo de 18-21 años y un máximo de 65-75 años)
  • Tener unos ingresos demostrables (nómina, pensión o subsidio de desempleo)
  • No estar en un fichero de morosos (aunque algunos no exigen este requisito)
  • Tener una cuenta bancaria en un banco en España o en un banco online para poder transferir el dinero

Todos estos requisitos luego variarán en función de la empresa de la que se trate.

 

¿Es posible aplazar el pago de los microcréditos?

Algunas compañías financieras dan la opción de aplazar el pago de los microcréditos, aunque para que se pueda realizar el aplazamiento han de abonarse obligatoriamente los intereses del préstamo en el plazo establecido inicialmente y el coste puede ser, según qué compañía, muy superior al inicial.

Las entidades financieras ofrecen muchas alternativas a las personas que necesitan aplazar un pago, desde ampliar el plazo a través de prórrogas hasta ofrecer periodos de carencia, pagando sólo los intereses.

En el caso del incumplimiento del plazo de pago del microcrédito, el usuario puede quedar incluido en las listas de morosidad, como ASNEF o RAI, y la entidad que ha concedido el microcrédito seguirá realizando llamadas con bastante frecuencia para exigir el pago. Ante la previsión de una situación de impago, conviene entrar en contacto con la entidad y pactar un acuerdo al menos, para intentar evitar que la deuda, mientras esté impagada, siga acumulando gastos e intereses.

Además, a la hora de solicitar un crédito, la entidad financiera puede ofrecer un seguro de crédito que, básicamente, sirve para protegerte frente a algún impago imprevisto. Es decir, si surgiera el caso de que algún mes no se pudiera hacer frente a la cuota del pago del préstamo, al estar adicionalmente pagando una pequeña cantidad por el seguro de crédito, se cubriría el préstamo o parte de él.

El seguro de crédito es una forma de cubrirse las espaldas y sirve como medida de prevención, aunque siempre es recomendable hacer bien las cuentas y tener solvencia propia económica antes de pedir cualquier crédito o préstamo a una entidad financiera. No obstante, hay imprevistos imposibles de evitar (accidentes, desempleo, fallecimiento…).

Es importante destacar que el seguro de crédito es un producto opcional, es decir, que el cliente elige si desea adquirirlo o no. Está totalmente prohibido por parte de las compañías crediticias añadirlo al crédito sin previo aviso, es decir, sin consentimiento o de forma engañosa para el cliente.

Características de los microcréditos

Como producto financiero, los microcréditos tienen una serie de características comunes, independientemente de la entidad financiera que los conceda:

  • Su cuantía oscila, habitualmente, entre los 10.000 y 25.000 euros.
  • Para su concesión no se exigen avales ni garantías personales.
  • Tienen condiciones más ventajosas que los préstamos del sistema financiero tradicional, como intereses más bajo, mayor plazo de amortización, período de carencia más amplio o ausencia de comisiones.

Los créditos rápidos ofrecen préstamos a corto plazo solicitados a través de Internet. Se caracterizan por su fiabilidad, seguridad y rapidez. La disponibilidad del dinero es casi inmediata, en pocos minutos, se puede disfrutar de la cantidad solicitada. Para importes de más de 10.000 euros, son necesarias las 24 horas.

Por otra parte, el uso de una calculadora de microcréditos como Crediteria es una herramienta que permite conocer los datos básicos fundamentales que todo cliente debe saber antes de contratar un crédito.

En función de la cantidad que se necesite o del producto financiero que mejor se ajuste a las necesidades de cada uno, una vez seleccionada la cuota mensual, el cálculo de microcréditos facilitará información de forma clara y transparente acerca de las características del producto en cuestión, tales como el número de mensualidades a abonar, la Tasa Anual Equivalente (TAE) y el Tipo de Interés Nominal (TIN) que se aplican.