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Préstamos con garantía hipotecaria, ¿qué son?

que son los prestamos con garantia hipotecaria

¿Necesitas dinero ahora mismo para alguna inversión o compra? Te daremos una buena noticia: existen muchas opciones en el mercado financiero que pueden ayudarte a obtener el dinero que necesitas de manera rápida.

Entendemos tu preocupación: estás entre varias opciones y el mayor obstáculo está en el proceso de solicitud.  Sin embargo, ¿sabes que existe un modelo de préstamo que es una buena alternativa para obtener buen dinero de una forma rápida y segura? Estos son los préstamos con garantía hipotecaria, los cuales pueden resultar muy interesantes para alcanzar la estabilidad financiera que tanto ansías.

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Puntuación: 2.3 (Número de puntuaciones: 15)
Cantidad: 200 € / 300 €
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¿Qué son exactamente los préstamos con garantía hipotecaria?

Este tipo de préstamo es un producto financiero en el que el solicitante “pone sobre la mesa” una vivienda o inmueble como aval de pago. Este inmueble va a actuar como un seguro para la entidad acreedora del préstamo en el caso de que exista un incumplimiento total en el pago. Es por esta razón que el requisito principal para solicitar este tipo de préstamo es tener una propiedad a tu nombre.

Características de los préstamos con garantía hipotecaria

Financiación

Por lo general, los préstamos con garantía hipotecaria conceden una suma de dinero equivalente a 30-40% del valor real del inmueble.

Plazos de pago

Generalmente, el periodo de pago varía entre los 12 y 180 meses para devolver el préstamo en función del importe requerido. Sin embargo, en estos créditos la negociación con la empresa prestamista es la mejor opción, incluso pudiendo alargar mucho más los plazos para que se ajusten a tus necesidades personales.

Tipos de interés

El interés de los préstamos con garantía hipotecaria suele ser mucho más elevado que un préstamo hipotecario. Esto se debe principalmente a que, al no estar respaldadas por el Banco de España, es la propia entidad quien asume el riesgo en caso de impago.

Cuando se paga un interés de tipo fijo, siempre pagarás la misma cuota mensual hasta completar el pago. El pago del interés puede variar (aproximadamente 13%), pero lo hará según el dinero que solicites y el tiempo.

Ventajas de los préstamos con garantía hipotecaria

  • Este tipo de préstamo acepta cualquier tipo de cliente, incluidos aquellos que se encuentren en ficheros de morosos como ASNEF, Bafexcug y RAI.
  • Por lo general, suelen tener un procedimiento rápido, de hecho algunas entidades financieras poseen servicios exprés que permiten conocer en 10-15 minutos si la solicitud es aprobada o negada.
  • No es un requisito tener ingresos regulares para la solicitud, ya que existe el inmueble como aval de pago.
  • No es necesario justificar ante la entidad financiera cuál será el uso que le darás al dinero.

La otra cara de los préstamos con garantía hipotecaria

La principal desventaja de este tipo de préstamo es que, en caso de existir un incumplimiento con el pago, la entidad se quedará con tu propiedad. Es decir, al incumplir tu compromiso, serás notificado para un proceso judicial y, posteriormente, embargarán el inmueble.

¿Es lo mismo el préstamo hipotecario y el préstamo con garantía hipotecaria?

Aunque los nombres sean similares, es importante diferenciar estos dos términos porque son, en definitiva, productos financieros diferentes. Básicamente:

  • El préstamo hipotecario es el préstamo que se solicita a la entidad financiera (banco) para poder pagar la compra de una vivienda.
  • El préstamo con garantía hipotecaria es el préstamo que solicitas a la entidad por la cual pones como aval el inmueble que has comprado. La finalidad del préstamo con garantía hipotecaria no necesariamente tiene que ver con la compra de una vivienda.

¿Cuánto dinero puedo solicitar con este tipo de préstamo?

En este tipo de préstamo no puedes solicitar todo el dinero que desearías. El  máximo que puedes solicitar con un préstamo con garantía hipotecaria se calcula restando el valor tasado de la vivienda menos la suma pendiente que quede por pagar del préstamo hipotecario.

Cada entidad establece sus máximos, pudiendo variar entre los 200.000 o 350.000 euros en algunos casos, todo dependerá del valor del inmueble que coloquemos como aval.

En conclusión, ¿es conveniente solicitar un préstamo con garantía hipotecaria?

Por lo general, este tipo de préstamo resulta muy conveniente, ya que representa una opción más flexible que los préstamos personales tradicionales. En algunos casos, no importa si el solicitante está incluido en alguna lista de morosidad, como los ficheros de ASNEF o RAI, o que posea otro tipo de préstamo y que aún no haya sido completamente pagado.

Con este tipo de préstamos, tendrás que colocar como seguro de pago una propiedad inmobiliaria, lo que representa un riesgo para el solicitante en caso de incumplimiento de pagos, pero que, a su vez, disminuye el riesgo de pérdida para las entidades financieras.

Sin duda, esta opción es bastante adecuada para aquellas personas que, aunque tengan estabilidad financiera, no cumplan los requisitos para un crédito personal.