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¿Por qué los préstamos online son más caros que los bancos?

Solicitar un préstamo online es, sin duda, mucho más cómodo que acudir personalmente a una entidad bancaria. La respuesta es inmediata, se puede recibir el dinero rápidamente y, en el caso de que nos denieguen el préstamo, no tenemos escuchar un “no” de boca de una persona que nos mira fijamente…

Cuando se solicita un préstamo online, tan solo es necesario seguir los pasos que nos indica la página web. En el caso de que la solicitud sea denegada, siempre se puede intentar con otras empresas prestamistas.

¿Por qué solicitar préstamos con Vivus?

Puntuación: 4 (Número de puntuaciones: 21)

Cantidad: 200 € / 1000 €

Plazo del préstamo: 30 / 30 días

Importe a devolver: 200 €

Coste del préstamo: 0 € TAE 0%

Características de Vivus Pedir un préstamo

Aplazamiento de la fecha de pago

Costes por demora

Información adicional

Sí

Penalización por impago y mora: será de 1,00% diario sobre el importe impagado, con el límite máximo del 200% sobre el principal

Datos de contacto

Nombre completo de la compañía:

4FINANCE SPAIN FINANCIAL SERVICES, S.A.U.

Correo electrónico:

info@vivus.es

Nº de teléfono:

91 290 77 88

Horario de atención al cliente:

L-V: 8 a 21h. S: 9 a 20 h. D: 9 a 19 h. Festivos: 9 a 14 h.

Nº de CIF: A-86521309

Detalles del préstamo

Edad del prestatario: 21 - 75 años

Plazo del préstamo: De 7 días a 1 mes

Rango del préstamo: 50 € - 1000 €

Transferencia bancaria:

Cuentas bancarias con las que colabora:

Santander, La Caixa, Bankia, ING, BBVA, Bankinter

Bases de datos de deudores consultadas:

ASNEF, EQUIFAX, Automática

Requisitos:

- DNI/NIE
- cuenta bancaria
- teléfono móvil
- email
- Residencia española

Ejemplo representativo del préstamo:

El primer minicrédito de 300€ a devolver en 30 días, tendría un coste de 0 €. Para un segundo préstamo de 300€ a devolver en 30 días, el coste es de 390€.

Olvídate de los problemas financieros con Qué bueno

Puntuación: 2.6 (Número de puntuaciones: 17)

Cantidad: 200 € / 300 €

Plazo del préstamo: 30 / 30 días

Importe a devolver: 259 €

Coste del préstamo: 59 € TAE 2266%

Características de QueBueno Pedir un préstamo

Aplazamiento de la fecha de pago

Costes por demora

Información adicional

Consultar con la compañía

Se continúan generando los mismos intereses pactados

Datos de contacto

Nombre completo de la compañía:

NBQ Fund One S.L.

Dirección:

Paseo de la Castellana 95, 9 planta, 28046 Madrid

Correo electrónico:

info@quebueno.es

Nº de teléfono:

935 157 136

Horario de atención al cliente:

Lunes a viernes de 9 a 20

Nº de CIF: B66128695

Detalles del préstamo

Edad del prestatario: 18 - 85 años

Plazo del préstamo: De 1 a 30 días

Rango del préstamo: 50 € - 300 €

Transferencia bancaria:

Cuentas bancarias con las que colabora:

SIN INFORMACIóN

Bases de datos de deudores consultadas:

ASNEF, EQUIFAX, Automática

Requisitos:

SIN INFORMACIóN

Ejemplo representativo del préstamo:

Un minicrédito de 100 € a devolver en 30 días, sería de 29,70€.

Luna Credit

Puntuación: 4.5 (Número de puntuaciones: 2)

Cantidad: 200 € / 300 €

Plazo del préstamo: 30 / 30 días

Importe a devolver: 266 €

Coste del préstamo: 66 € TAE 3113%

Características de Luna Credit Pedir un préstamo

Aplazamiento de la fecha de pago

Costes por demora

Información adicional

30 días

penalización por mora del 1,1% diario sobre la totalidad del importe impagado, con un límite máximo a dicha penalización por mora del 200% sobre el principal. Asimismo, el Prestatario vendrá obligado a abonar los gastos ocasionados por el impago del Préstamo, que ascenderán a 30 euros para el caso de que el Prestatario se retrasase en el pago por un periodo superior a 6 días, y a 10 euros, para el caso de que el retraso en el pago supere los 15 días.

Datos de contacto

Nombre completo de la compañía:

Rapido Finance S.L.U

Dirección:

Plaza Carlos Trías Bertrán, 4, 28018 Madrid

Correo electrónico:

info@lunacredit.es

Nº de teléfono:

910 60 66 55

Horario de atención al cliente:

L–V 08:00–22:00. Sábados de 8.00 a 22.00. Domingo de 10.00 a 18.00

Nº de CIF: B93366862

Detalles del préstamo

Edad del prestatario: 22 - 70 años

Plazo del préstamo: De 7 a 30 días

Rango del préstamo: 50 € - 300 €

Transferencia bancaria:

Cuentas bancarias con las que colabora:

Santander, La Caixa, ING, BBVA

Bases de datos de deudores consultadas:

ASNEF, EQUIFAX, Automática

Requisitos:

- DNI/NIE
- cuenta bancaria
- teléfono móvil

Ejemplo representativo del préstamo:

Pero la cuestión está en que la mayoría de las personas piensa que los préstamos online son más caros que los bancos. Pero lo cierto es que no siempre es así, dependerá de la empresa prestamista de capital privado y del banco al que se consulte. Para saber cuánto va a costar un préstamo en realidad, es necesario tener en cuenta la TAE, tasa anual equivalente, que nos va a indicar cuánto cuesta en realidad el préstamo, teniendo en cuenta las comisiones que la entidad puede cobrar, como la de apertura.

Mientras algunas empresas prestamistas de capital privado cobran un 5,07% de TAE, algunas entidades bancarias cobran hasta un 9,66%. También se han de tener en cuenta los productos vinculados que exigen muchas entidades bancarias, como contratar un seguro de vida y, en algunos casos, domiciliar la nómina o recibos. La mayoría de empresas prestamistas de capital privado que ofrecen préstamos online no exigen productos vinculados.

Cuando se trata de préstamos online de pequeñas cantidades que se deben devolver en un corto plazo de tiempo, por lo general, el máximo es un mes, dependiendo de la cantidad prestada, entonces la TAE sí es muy elevada. El motivo es que, para conceder este tipo de préstamos, piden pocos requisitos al cliente. Es decir, muchas veces no es necesaria una nómina y algunas empresas prestan dinero a personas que están incluidas en una lista de morosos, algo que no hace ninguna entidad bancaria. Entonces, tienen menos garantías de que el dinero vaya a ser devuelto.

Para pedir un préstamo de una cantidad pequeña al banco, es necesario contar con una nómina y no estar en una lista de morosos. Por lo general, los bancos no van a hacer un préstamo de 50-100 euros.

¿Qué tener en cuenta al elegir un préstamo online?

Aunque sea realmente cómodo y rápido solicitar un préstamo online, hay algunas cuestiones que se deben tener en cuenta, tanto si se solicita dinero a una entidad bancaria como si se hace a una empresa prestamista de capital privado:

• Pensar si realmente es necesario. Cuando se pide dinero prestado, se está comprando ese dinero. Los préstamos online se deben utilizar con responsabilidad y únicamente cuando sea totalmente necesario recurrir a ellos
• Comparar entre varias empresas de crédito. Por mucha urgencia que se tenga, es necesario comparar entre varios préstamos online para elegir el que mejor condiciones nos ofrezca para nuestro caso en concreto.

• Saber cuánto dinero se necesita exactamente. Es necesario conocer la cantidad de dinero exacta que se necesita y no pedir prestado más de esa cantidad, pues cuánto más alto es el préstamo, más intereses se van a pagar.

• Tener la seguridad de que se va a poder devolver el dinero. Aunque algunas empresas prestamistas de capital privado no cobran intereses a sus nuevos clientes, el dinero prestado debe ser devuelto en su totalidad en la fecha acordada, por lo general en 30 días, dependiendo de la cantidad prestada. Si no se tiene la seguridad de que en esa fecha se va a contar con dinero suficiente para devolverlo, es mejor no pedirlo.

• Leer y comprender a la perfección todas las cláusulas que se van a aceptar. Todas las cláusulas que se aceptan en un préstamo deben ser cumplidas. Es necesario leerlas con detenimiento y comprenderlas antes de aceptar el dinero, pues, una vez que se ha aceptado el préstamo, ya no es posible echarse atrás.
• No pagar por adelantado. Las empresas prestamistas de capital privado que se comportan conforme a la legalidad a la que están sujetas no piden dinero por adelantado a sus clientes antes de haberles prestado el dinero.
• Informarse de si es posible devolver el dinero antes de la fecha de vencimiento del préstamo. Algunas empresas prestamistas de capital privado permiten devolver el dinero del préstamo antes de la fecha acordada, de ese modo, pagarán menos intereses.
• Informarse de si es posible pedir una prórroga. En el caso de que no se pueda devolver el dinero en la fecha acordada, siempre es necesario ponerse en contacto con la empresa prestamista antes de dicha fecha para encontrar una solución. Algunas empresas prestamistas conceden prórrogas, otras no, pero buscarán otro tipo de solución para que el cliente devuelva el dinero.

Es importante tener en cuenta que, si no se hace frente al pago de la duda, empezarán a contabilizarse sobre ella los intereses por demora, lo que encarecerá la deuda.