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¿Por qué ha sido denegado mi crédito rápido?

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Has solicitado un crédito rápido con mucha ilusión. Es un dinero que necesitas para resolver un imprevisto o para darte un pequeño gusto del que tenías ganas desde hace ya una temporada larga. Pasado el tiempo de la solicitud, la respuesta de la entidad financiera es que tu crédito rápido ha sido denegado. ¿Qué ha sucedido? ¿Por qué tu crédito rápido ha sido denegado? A continuación, respondemos todas tus dudas.

¿Por qué un crédito rápido es denegado?

Gracias al auge de los créditos rápidos, el mercado financiero de capital privado se ha vuelto mucho más complejo en los últimos años. Si bien los requisitos para solicitar un producto financiero son bastante básicos, las entidades prestadoras se han vuelto más estrictas en cuanto al cumplimiento de algunos parámetros a la hora de aprobar un crédito rápido.

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Para cumplir la demanda de los solicitantes y aprobar los créditos en cuestión de 5 minutos, estas empresas trabajan con programas automáticos que valoran y analizan las variables económicas de cada solicitante. Para no caer en riesgos de impagos, si alguna solicitud no cumple con las condiciones y/o requisitos exigidos, el crédito rápido será denegado.

Razones por las que un crédito rápido es denegado

  1. Tus datos aparecen en un listado de morosidad

Cuando una entidad financiera recibe una solicitud de préstamo o de crédito rápido, lo primero que hace es comprobar que los datos del solicitante no figuren en un fichero de morosidad como ASNEF, RAI O CIRBE.

Hay algunas entidades financieras que ofrecen préstamos a solicitantes que aparecen en ficheros de morosidad, siempre y cuando cumplan algunas condiciones como que la deuda sea inferior a una cantidad específica y que no esté contraída con otra entidad financiera. Por normal general, nunca confirman un crédito rápido si la deuda pendiente en ASNEF es superior a 2.000 euros.

  1. No estás en los rangos de la edad mínima o máxima exigida

Todas las entidades financieras tienen unos rangos de edad mínima o máxima para poder optar a sus productos financieros. Hay algunas que exigen un mínimo de 21 años y otras que otorgan créditos solo a mayores de 25 años.

También podemos encontrar empresas prestadoras que otorgan créditos rápidos a jóvenes de 18 años en adelante. En estos casos, piden unos ingresos regulares para poder otorgar el crédito. En cuanto a la edad máxima, se suele tener como referencia que después de los 65 años no otorgan ni préstamos ni créditos.

  1. Te rechaza el sistema de verificación automático

Las entidades financieras apoyan sus operaciones en los sistemas de verificación automáticos que analizan distintas variables y dan una calificación de riesgo al solicitante. La mayoría usa Instantor, pero hay otras plataformas como Pitch Verify.

Estos sistemas tienen la capacidad de comprobar tus ingresos mensuales, pagos mensuales como alquiler o hipoteca, solvencia patrimonial, vida y antigüedad laboral, ahorros y, en general, tu historial financiero. También podrán ver si tienes algún impago. Tras el análisis, si la evaluación de riesgo resulta alto, no confirmarán ningún crédito.

  1. Tus ingresos no son suficientes

Para poder otorgar un crédito, las entidades financieras necesitan que tus ingresos sean suficientes para garantizar que, efectivamente, podrás realizar la devolución de la cantidad prestada. Los ingresos mínimos exigidos suele estar entre 400 euros y 1200 euros al mes, todo depende de los requisitos exigidos por cada entidad.

  1. Trabajo inestable

Que tengas una buena situación laboral es imprescindible para que puedan aprobarte cualquier producto financiero. Si estás en situación de paro pero recibes prestación por desempleo, puede ser suficiente para que un crédito te sea otorgado. Para eso, la entidad financiera necesita revisar cuánto es la cantidad que recibes, e incluso, podrá solicitarte el comprobante de las tres últimas prestaciones.

La solicitud de los documentos que comprueben tu situación laboral dependerá del importe del préstamo y de que puedas confirmar ingresos regulares mes a mes. La antigüedad laboral es otro factor que tienen en cuenta las entidades financieras.

Si eres autónomo, es posible que te soliciten la última declaración de IRPF y el último recibo de la cuota de autónomo.

  1. Los datos personales proporcionados en la solicitud son incorrectos

Hay muchas solicitudes de créditos rápidos que son denegadas por presentar los datos personales incorrectos. Los errores más comunes que se suelen cometer en las solicitudes son:

  • Nombre incompleto
  • Dirección incompleta
  • Datos falsos
  • Colocan nombre de pila
  • Email y teléfono incorrectos
  • Cuenta bancaria de otra persona
  1. Otros varios por los que te pueden denegar un crédito
  •  Tarjeta de crédito inválida
  •  Verificación de SMS fallida
  •  La documentación enviada a la entidad no puede leerse bien
  •  DNI caducado
  •  Otra persona de tu domicilio tiene también un crédito rápido
  •  No pudieron contactar por teléfono
  •  La provincia en la que vives no es aceptada por la entidad financiera
  •  Estado civil, soltero, casado, pareja de hecho o con hijos