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Medidas de financiación alternativa para PYMES

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En la actualidad, son muchas las iniciativas empresariales que luchan por hacerse un hueco en el mercado. Tenemos a las startups, a los emprendimientos innovadores y a las nuevas empresas. En este grupo, también encontramos a las PYMES, un tipo de empresa que necesita financiación día tras día, pero que no siempre tiene las puertas abiertas para que las entidades bancarias puedan resolver sus apuros financieros.

¿Qué es una PYME y cuáles son sus tipos?

Como lo indican el acrónimo, una PYME es una empresa que entra en el rango de pequeña y mediana empresa, puede ser mercantil, industrial o de otro tipo, con un número reducido de trabajadores y con ingresos medianamente moderados.

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Los tipos de PYMES dependen del número de sus empleados y del volumen de negocio que pueden manejar:

Microempresa: es la que cuenta con menos de 10 empleados y con un volumen de negocio inferior a 2 millones de euros.

Pequeña Empresa: tiene menos de 50 empleados y menos de 10 millones de euros de volumen de negocio.

Mediana Empresa: Puede llegar a 250 empleados y su volumen de negocio de unos 50 millones de euros.

Todos los tipos de PYMES necesitan financiación y, en algunos casos, los modelos de financiación alternativa son la solución ideal para resolver los problemas de liquidez de estas empresas.

Financiación alternativa para PYMES

Financiación bancaria

La primera opción que viene a la mente es la financiación que ofrecen las entidades bancarias. De hecho, estas entidades tienen excelentes productos financieros especialmente diseñados para el funcionamiento de una empresa. Entre los más populares, están la línea de crédito permanente, línea de descuento o cuenta de crédito.

Private Equity

Son instituciones que gestionan fondos económicos con el fin de invertirlos en empresas privadas que evidencian posibilidades de crecimiento. Esta ayuda se proporciona a cambio de un porcentaje de acciones en su capital social.

Es importante que no se confunda el Private Equity con las Sociedades de Venture Capital. Aunque son similares en funcionamiento y criterios, en los fondos de Private Equity se invierten grandes cantidades, sin excluir a ningún sector. Por el contrario, las Sociedades de Venture Capital se centran más en las PYMES donde hay una gran presencia tecnológica.

Business Angels

Otra gran alternativa de financiación para las PYMES es Business Angels. Este instrumento financiero sirve para aportar liquidez a los proyectos que llevan adelante estas empresas, además, ofrecen sus conocimientos, formación y experiencia, para que pueda ser aprovechada por la empresa objetivo.

La configuración de esta alternativa representa un gran compromiso con las iniciativas empresariales que acogen, y en su lugar, las PYMES obtienen un doble beneficio.

Venture Capital

Como ya lo mencionamos antes, las Sociedades de Capital Riesgo Venture Capital, son entidades gestoras de fondos que colocan capital en proyectos de alto riesgo pero con mucha rentabilidad.

En estos casos, hay una participación mínima en el capital de la empresa, que es retirado en el momento que cumple sus objetivos empresariales. Esta puede ser una buena alternativa para las PYMES que estén en el proceso de expansión o entrada a los nuevos mercados.

Factoring

Se trata de empresas especializadas en la gestión de facturas y hacen de mediador entre la PYME y el deudor. Esta alternativa asegura un mayor flujo de tesorería por una comisión que cobra al momento de avanzar el dinero.

Estas empresas se encargan de cobrar la factura para recuperar el dinero que han invertido en la PYME. Son una muy buena alternativa para empresas con problemas de dinero y que no tienen modos de pago complejos.

Renting

El renting es una medida que puede ofrecer una entidad bancaria como empresa especializada en este instrumento financiero. Cuando se requiere cambiar de maquinaria, la opción del renting es la ideal. Se trata de que, en vez de avanzar todo el dinero para comprar una maquinaria, se podrá alquilar en cuotas hasta que, cuando llega la última, se decide si renovar el contrato o devolver el equipo.

Leasing

Es muy parecida al renting, pero está la opción de que, al terminar de pagar una cuota de alquiler de una maquinaria, se abre la posibilidad de una opción a compra en la última cuota pagando una de mayor valor (el valor residual).

El leasing está ideado para empresas que están iniciando sus operaciones y tienen problemas momentáneos de liquidez que les impide equipar su empresa.

Fondos gubernamentales

En España, hay instituciones públicas en las que se puede buscar apoyo para nuevos proyectos. Como ejemplo tenemos a ENISA, empresa pública dependiente del Ministerio de Industria, Energía y Turismo que, desde 1982, pone a disposición de las PYMES varias líneas de financiación en proyectos empresariales económicamente viables e innovadores.

Aunque ofrecen varias líneas de financiación, hay dos dirigidas a las PYMES. Una es para las PYMES nuevas y otras para las PYMES consolidadas en el mercado que buscan expansión y crecimiento. Los créditos ICO son otra buena alternativa con condiciones especiales.