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¿Me pueden embargar la nómina si no pago un préstamo online?

Nómina, préstamo online

En tiempos de crisis, las entidades financieras comienzan a facilitar las solicitudes de créditos o préstamos, como una forma de ayudar a los clientes a solventar sus problemas económicos. Pero para algunos, es la adquisición de otro problema al no poder cancelar al día este tipo de préstamos.

Es normal que tengamos ciertas dudas y miedos a la hora de solicitar préstamos online, y ese miedo gira en torno a qué pasará si no lo podemos pagar a tiempo, debido a cualquier circunstancia, y si el mismo afectará nuestra nómina.

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Pues bien, si no cancelamos la deuda a tiempo, lo más probable es que quienes salgamos con la peor parte, seamos nosotros.

¿Mi nómina puede ser embargada?

Para muchas personas, esta pregunta es una incógnita, sin embargo, la respuesta al final es muy sencilla. Las entidades financieras cargan intereses de mora, generando también comisiones por el reclamo de la deuda adquirida que supondrá un aumento considerable de la misma.

Con el paso de los días, el emisor del préstamo pasará a incluir el nombre del solicitante del crédito a un sistema de registro de morosos. El más común es ASNEF. Si el titular de la solicitud del crédito aún no ha hecho el pago y la situación no se solventa prolongándose en el tiempo, la entidad financiera terminaría por reclamar la deuda por la vía judicial.

Existen los préstamos con garantías hipotecarias que son diferentes al anterior, ya que en ellos se firma un contrato en el que se coloca como garantía un bien específico, estos pueden ser un piso o bien inmobiliario.

Por este motivo, los préstamos online han ido adquiriendo cada vez más popularidad, ya que en este proceso no se coloca ningún bien como garantía de pago, por lo que, lo primero que hará la entidad, es ir a por aquellos bienes líquidos que sirvan para saldar la deuda lo más pronto posible y si hablamos de bienes líquidos, el más seguro es nuestra nómina.

¿Se puede embargar el salario mínimo interprofesional?

Según la Ley, la totalidad de la nómina no puede ser embargada, esta decisión se toma con la intención de que la persona involucrada pueda mantener una mínima calidad de vida y pueda satisfacer todas sus necesidades básicas como la alimentación, los compromisos arrendatarios, los servicios de salud, entre otros.

En el año 2018, el salario mínimo interprofesional en España es de 858,55 euros y, según la Ley, cualquiera que haya incurrido en el impago de su préstamo obteniendo la clasificación de cliente moroso tiene el derecho de seguir teniendo el disfrute de la parte correspondiente de su sueldo o salario mínimo interprofesional.

Partiendo de esto, se llegará a la necesidad de ir fragmentando el valor de la nómina en tramos, cada uno de estos tramos representará el importe actual que tenga el SMI. Cada cierto tiempo, el banco irá embargando cierto porcentaje concreto que irá subiendo según se sucedan los múltiplos del salario mínimo interprofesional.

Los tramos se fragmentan de la siguiente manera:

El primer segmento o tramo es el equivalente a la totalidad del sueldo, no podrá requisar, esto da como resultado que el cliente moroso tendrá derecho a disfrutar como mínimo la parte de ese sueldo, el segundo tramo se podrá embargar el 30%, en el tercer tramo se embarga el 50%, en el cuarto tramo se podrá embargar el 60% que el quinto el 75% y a partir del sexto se embargarán el 90%.

Ejemplo: si un individuo tiene un ingreso salarial de 1.200 euros mensuales tendrá que destinar 163 euros a la cancelación de la deuda lo que significa un 30% de su salario del segundo segmento o tramo, por lo que podrá tener a su disposición 1.036 euros. Mientras que un deudor que perciba mucho más, se le descontará más dinero.  

¿Cómo escapar de esta situación?

Si nos vemos en la situación en la que no nos sintamos capaces de solventar esta situación con la entidad financiera, debemos concretar una negociación o acuerdo con esta. También se puede solicitar una carencia de capital e intereses o únicamente de capital, esto con la intención de hacer una reducción de la cuota durante unos meses. Pero, teniendo en cuenta que si el periodo caduca, la deuda o el importe de las cuotas volverán a ser los mismos que al principio, además que habrá un incremento del total financiado motivado a la acumulación de intereses sin reducir el principal.

En el caso de haber solicitado el préstamo a una de estas empresas de microcréditos, se podrá recurrir a la negociación de una posible prórroga que resultará más económica que la acumulación de intereses. En este periodo, es aconsejable aprovechar para disminuir los gastos y buscar las estrategias para ir ahorrando dinero y lograr liquidar las deudas.