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Lista de morosos: ¿puedo pedir un crédito si estoy incluido en ella?

morosos Asnef

En tiempos de crisis y economía ajustada familiar, lamentablemente, cada vez es más común que particulares y empresas se vean incluidos en una lista de morosos por parte de la entidad que reclama la deuda, si no la has pagado totalmente o debes muchas cuotas.

A continuación, te indicamos lo que debes saber de las listas de morosos, que consecuencias tienen, y cómo escapar de ellas.

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¿Qué es una lista de morosos?

Una lista de morosos es un fichero en el que se incluyen clientes físicos y jurídicos (particulares y empresas) que no han pagado varias cuotas o la totalidad de alguna factura, préstamo y deuda en general.

La inclusión por parte de un cliente deudor en una lista de morosos, se lleva a cabo tras el aviso de mínimo 4 meses naturales de la empresa reclamadora de la deuda, así como diversas negociaciones con el cliente y que éste último no ha cumplido.

Generalmente, las entidades financieras y las compañías de suministros (luz, agua, teléfono, gas…) son las que más suelen incluir a sus clientes deudores en las listas de morosos.

¿Cuáles son las listas de morosos más representativas?

Las 3 listas de morosos más conocidas en nuestro país son:

  • ASNEF (Asociación Nacional de Entidades Financieras de España)
  • RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas)
  • CIRBE o CIR (Central de Información de Riesgos del Banco de España)

Le siguen:

  • EQUIFAX (grupo que gestiona ASNEF, se denomina ASNEF-EQUIFAX Servicios sobre Solvencia y Crédito S.L.)
  • EXPERIAN (Experian Bureau de Crédito: entidad que gestiona el Fichero de Morosos Badexcug)
  • BADEXCUG (Fichero de Morosos Badexcug gestionado por Experian Bureau de Crédito)
  • FIJ (Ficheros de Incidencias Judiciales)

¿Cómo saber si estás en la lista de morosos y qué deuda te reclaman?

Seguramente, cuando una compañía te reclama una deuda, te avisan durante 4 meses mínimo antes de que te incluyan en un listado de morosos. En ese tiempo, siempre se puede llegar a un acuerdo con ellos para aplazar el pago o pagarlo en mensualidades más pequeñas.

Si pasado ese tiempo, no se ha cumplido con el pago de la deuda “a buenas”, o por el motivo que fuere, no se ha podido pagar por, simplemente, no disponer de dinero; la empresa reclamadora tiene derecho a incluirte en una lista de morosos, previo aviso.

Si no sabes a ciencia cierta si te han incluido en una lista de morosos, se puede consultar. Para ello, puedes acceder a la página web principal de una lista, rellenar una solicitud con tus datos personales y, en el plazo máximo de 30 días naturales, te llegará un correo electrónico y/o postal con todos los datos de la deuda por la que se te ha incluido en la lista de morosos: empresa reclamadora, importe, fecha, etc.

¿Cuánto tiempo se puede estar en el Asnef?

Como norma general, tras estar incluido en cualquiera de las listas de morosos, el tiempo máximo que puedes estar reflejado en ella es de 6 años.

Consecuencias de estar incluido/a en una lista de morosos

La consecuencia más grave y perjudicial es la dificultad para pedir un préstamo, crédito, crédito al consumo (compras a plazos), o el alta en alguna compañía suministradora (sobre todo telefónica).

Se cierran muchas puertas a la financiación: cualquier contrato, o solicitud de crédito, puede ser denegado de inmediato por estar en un alista de morosos.

¿Puedo pedir un crédito si estoy incluido en una lista de morosos?

Aunque pueda parecer que todo está negro, sí se puede pedir un crédito. Eso sí, generalmente suelen ser contadas las compañías crediticias que aceptan a clientes en Asnef, y con dos condiciones: que el cliente no deba a otra entidad financiera y que la deuda de Asnef no supere los 2.000 €.

¿Cuáles son las compañías crediticias que sí admiten que estés en una lista de morosos?

  • Minicrédito Pepe Dinero: podrás pedir entre 50 € a 250 €, a devolver entre 7 días a 1 mes, con un TAE mínimo del 2.244,00% y un TAE máximo del 9.241,00%.
  • Crédito rápido Creditea: podrás pedir entre 100 € a 3.000 €, a devolver entre 2 meses a 3 años, y con TAE mínimo del 42,41% y un TAE máximo del 381,88%.
  • Préstamo con garantía hipotecaria Pide Tu Crédito: podrás pedir entre 6.000 € a 100.000 €, a devolver entre 12 meses a 10 años, con un TAE mínimo del 11,55% y un TAE máximo del 17,89%.

¿Una entidad financiera o compañía crediticia me puede quitar de la lista de morosos?

No, ni ellas ni nadie, solo tú. Solo tú puedes quitarte esta deuda pagándola y dando parte a la lista de morosos para que comprueben el pago y te eliminen de allí.

¿Cómo salir de la lista de morosos Asnef?

Existen varias vías para escaparte de este fichero que tantos inconvenientes tiene:

  •  Pagando la deuda: generalmente a través de una transferencia bancaria a la cuenta que te indique la lista de morosos, y entregando el justificante de pago en ventanilla o transferencia. Cuando comprueben este pago, se te eliminará de la lista de morosos.
  •  Esperar a que se te elimine del registro: es decir, 6 años.
  •  Acogiéndote a los derechos Arco (acceso, rectificación, cancelación y oposición). Arco es un conjunto de derechos acogidos en la Ley Orgánica 15/1999 de Protección de Datos de Carácter Personal (Lopd), que garantiza a las personas el control sobre sus datos personales.