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¿Eres autónomo? Conoce todo sobre los préstamos para autónomos

Hoy en día es difícil ser emprendedor pero existen vías para conseguir liquidez, por ejemplo los préstamos para autónomos. Aquí van unos ejemplos de algunas compañías:

  • Liberbank es una compañía que ofrece préstamos para autónomos entre otros, desde 3.000 a 6.000 euros en plazos desde 2 años hasta los 5 años TAE 6,11 % TIN 5,95 % además su comisión de apertura es gratuita
  • Younited Credit también se suma a esta modalidad de préstamos que comienzan desde los 1.000 hasta los 40.000 euros con plazos que van desde los 2 hasta los 6 años, TAE 6,95 % TIN 5,75 % también ofrece la comisión de apertura gratuita
  • Cetelem seguramente sea la compañía por excelencia en el campo de los préstamos y cómo no también trabaja con préstamos para autónomos, los préstamos oscilan desde los 6.000 hasta los 60.000 euros y los plazos de 1 a 8 años, TAE 7,18 % TIN 6,95 % comisión de apertura gratuita

Estos han sido unos ejemplos representativos, seguidamente intentaremos aclarar las dudas más comunes al solicitar un préstamo.

¿Por qué solicitar préstamos con Vivus?
Puntuación: 4 (Número de puntuaciones: 20)
Cantidad: 200 € / 1000 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 200 €
Coste del préstamo: 0 € TAE 0%
Aplazamiento de la fecha de pago
Costes por demora
Información adicional
Olvídate de los problemas financieros con Qué bueno
Puntuación: 2.6 (Número de puntuaciones: 17)
Cantidad: 200 € / 300 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 259 €
Coste del préstamo: 59 € TAE 2266%
Aplazamiento de la fecha de pago
Costes por demora
Información adicional
Luna Credit
Puntuación: 4.5 (Número de puntuaciones: 2)
Cantidad: 200 € / 300 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 266 €
Coste del préstamo: 66 € TAE 3113%
Aplazamiento de la fecha de pago
Costes por demora
Información adicional

¿Qué tipo de préstamos para autónomos existen?

  • Las líneas de crédito son muy cómodas ya que al pagar cada mensualidad volvemos a disponer de nuestro dinero a excepción de los intereses. Como ejemplo, si pagamos 250 euros y de los mismos 25 euros son intereses, al mes siguiente dispondremos de 225 euros que es el capital amortizado. El porcentaje TAE se mueve entre el 5 % y el 10 % dependiendo de la compañía a la que se le solicite
  • Préstamos P2P (peer to peer) básicamente el funcionamiento de esta modalidad consiste en recibir financiación de inversores independientes. Todo esto habrá que tramitarlo desde una plataforma de crowdlending, ellos serán los encargados de poner en contacto al empresario y al inversor además de solicitar y estudiar toda la documentación necesaria
  • También los préstamos con garantía hipotecaria son una modalidad para conseguir liquidez y es que este tipo de préstamo tiene una pequeña ventaja, que es la de no necesitar demostrar ingresos para que se apruebe el mismo, basta con demostrar que somos propietarios de una vivienda y se nos dará hasta el 40% del valor de la misma. También tiene el inconveniente de que de no ser devuelto, nuestro bien inmueble quedará embargado hasta que se salde el importe adeudado
  • Las líneas de crédito ICO que concede el estado también pueden ser una buena opción, nos pedirán un plan de negocio para ver si el proyecto es viable o no
  • Los micropréstamos seguramente sean la opción más rápida de conseguir liquidez, pero nos restringirá el importe máximo a solicitar que será unos 1.200 euros si somos antiguos clientes, en caso de ser un nuevo cliente como mucho concederán 300 euros. Los plazos dependen de la compañía y sobre todo del importe, pero irán de 1 a 3 mes

¿Cuál es la mejor opción para obtener mi préstamo para autónomos?

Depende de la situación de cada empresa, puede que simplemente se necesite una pequeña cantidad para pagar a algún proveedor o resulta que una de las máquinas más caras se ha estropeado.

  • Existe también la posibilidad de utilizar un servicio que suele estar disponible para las empresas, el leasing se trata de el alquiler de un vehículo o maquinaria que al final del tiempo acordado se puede devolver o comprar con los descuentos acordados en el contrato, es una muy buena opción para no desembolsar una gran cantidad de dinero.
  • Entre otras modalidades encontramos lo conocido como confirming, nuestra entidad de crédito se encargará de hacer los pagos a tiempo a todos los proveedores, lógicamente a cambio de la comisión correspondiente que oscilará dependiendo de la compañía

¿En caso de impago qué puede ocurrir?

Lo primero que recomendamos es no pedir nada si no tenemos claro que lo vayamos a devolver, no tiene sentido endeudarse más aún por pagar una deuda. Las compañías intentarán no llevar más allá un impago, es decir que intentarán llegar a un acuerdo para pagar la deuda que beneficie a ambas partes. Por eso es bueno siempre comunicarse con la compañía y exponer nuestro caso y así ellos lo puedan estudiar.

Si nada de lo anterior ha ocurrido, entonces las compañías ya empezarán a tomar cartas en el asunto y dependiendo de la cantidad y modalidad del préstamo podrán ser más o menos graves. No es lo mismo pedir 100 euros que 10.000 cara a la ley y tampoco es lo mismo haber pedido un préstamo demostrando ingresos que avalando con una propiedad ya que en ese caso tendrán casi al 100 % el poder de embargar la misma.

Además de todo lo anterior el deudor será incluido en listas de morosidad las cuales inhabilitarán a esa persona a pedir cualquier otro préstamo ya sea personal o para otra empresa.