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¿En qué consiste la reunificación de deudas?

reunificacion de deudas

No se puede alcanzar un nivel de equilibrio económico si tenemos varias deudas pendientes por pagar, bien sea un crédito personal bancario o alguna hipoteca. Una tendencia en los últimos años ha sido ejecutar una reunificación de deudas. Esta herramienta financiera está diseñada para generar una cuota única de pago que nos facilite el proceso de solvencia.

¿Cómo funciona la reunificación de deudas?

  La reunificación de deudas consiste en la agrupación de todos los préstamos, hipotecas y cualquier otro producto financiero en un único préstamo. De esta manera, solo realizaremos el pago de una cuota única de manera mensual. Dicha suma será menor a la establecida al pagar todas las deudas de forma separada, pudiendo beneficiarnos, además, de un aumento del plazo de solvencia y de los intereses.

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¿Para qué sirve la reunificación de deudas?

Como ya mencionamos, el proceso de agrupación de deudas incluye préstamos, hipotecas y otros productos financieros como tarjetas de crédito. Este es realizado con el objetivo de lograr un equilibrio en las finanzas personales, particularmente cuando hemos llegado al punto en que nuestros egresos superan los ingresos.

  Antes de realizar este proceso, es recomendable realizar un análisis detallado de los gastos e ingresos personales para así sanear nuestras finanzas y que dicha reunificación resulte exitosa.

¿A quién debo acudir para reunificar una deuda?

  Existen diversas opciones a la hora de iniciar el proceso de reunificación de deudas, pudiéndose tramitar a través de un servicio bancario o contratando los servicios de un intermediario.

Cualquiera sea el caso, ambas figuras deben cumplir los estatutos establecidos en la Ley 2/2009 que garantiza al cliente la obtención de toda la información necesaria para tomar una decisión correcta, de acuerdo con las garantías ofrecidas para el proceso de agrupación de las deudas.

  1. Reunificando directamente con el banco: esta resulta ser una opción económicamente atractiva. La propia entidad financiera es la que decidirá si se realizará la reunificación de todas las deudas.
  2. Intermediarios financieros: también son conocidos como empresas de reunificación. Las mismas son entes privados encargados de realizar los diferentes trámites y operaciones en las diferentes entidades financieras. En este caso, deben cumplir con lo establecido en la Ley 2/2009.

¿Cómo trabajan los intermediarios financieros?

Este servicio se encarga de negociar con las diferentes entidades para así lograr obtener los mejores acuerdos para realizar la reunificación. Es una buena opción en aquellos casos en los que una reunificación procesada a través del banco haya sido negada.

Si estás pensando en esta opción, es importante exigir toda la información sobre las condiciones establecidas en el contrato antes de firmar delante de un notario, u otra organización que legalice la documentación.  

¿Cuál es el coste del proceso de reunificación?

Este producto tiene su coste ya que, a la cantidad de la cuota mensual (compuesta por la suma de todas tus deudas), debes añadir los costes de intereses impuestos por la entidad y los honorarios del mediador del proceso. Es así como este proceso, aunque facilita el pago de las deudas, puede llegar a originar hasta un incremento de 20% de lo adeudado.

¿Necesito realizar una reunificación de mi deuda?

  Antes de considerar realizar este proceso financiero, es necesario tener la seguridad de que sea lo más conveniente para nuestras finanzas. Te aconsejamos cerciorarte de que el proceso otorgue buenas garantías, para así no caer en un proceso de deuda mucho mayor.

Recuerda que realizar este proceso solo va a tener sentido si resuelve tu problema financiero, no como una forma de “ganar tiempo” para el pago de tu deuda ya que, en esos casos, la cantidad total de la deuda será mucho mayor, independientemente de que estés pagando un giro mensual menor.

Un breve paso a paso para realizar la reunificación de deudas

  Lo primero que debes hacer a la hora de reunificar tu deuda, e insistimos de nuevo con lo mismo, es realizar una evaluación exhaustiva del proceso. Necesitas asegurarte de que sea viable para tu situación financiera particular.

  Realizar esta evaluación es posible a través de la web, puesto que existen numerosos simuladores completamente gratuitos online, los cuales utilizan parámetros específicos, como los créditos o hipotecas que poseas, el monto de tus ingresos mensuales y la cantidad que pagas al mes.

  En caso de que sea un proceso viable, o incluso la cuota resulte ser mucho menor a la que estás pagando, empieza a solicitar información para iniciar el proceso. Por medio de estos simuladores, es posible contactar con asesores financieros y, en un plazo no mayor a 48 horas, te darán toda la información necesaria.

  Estos asesores se encargan de realizar una evaluación mucho más específica de tu caso, así como también las negociaciones con las diferentes entidades bancarias en todo el proceso. En caso de ser aprobada la reunificación de deudas, solo deberás enviar toda la documentación para que pueda completarse el proceso.