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Condiciones para acceder a los créditos personales para autónomos

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Cuando se es autónomo, el riesgo de falta de liquidez suele ser una constante. El IVA, los gastos inesperados o de un desembolso apresurado son algunas de las razones que puede llevar a un autónomo a buscar en un momento dado una vía de financiación. La inestabilidad laboral y económica que sufren estos trabajadores a causa de la irregularidad con la que perciben sus ingresos es un hecho.

Obtener un crédito para autónomos  se ha vuelto una tarea complicada en los últimos años. Y es que los bancos no confían en este tipo de financiación sin aval para autónomos, una desconfianza que ha repercutido en la liquidez de las  empresas más pequeñas que han sufrido mucho la falta de crédito en España.

Sin embargo, el aumento de la oferta crediticia en los últimos años ha abierto nuevas vías de financiación para los trabajadores por cuenta propia.

Si eres uno de esos autónomos que ha solicitado el crédito a un  banco habitual y este ha sido denegado, no debes darte por vencido, ya que actualmente existen otras opciones para obtener financiación. Son las alternativas a los créditos para autónomos convencionales,  instrumentos financieros que comercializan las empresas de capital privado que no están supervisadas por las normas del Banco de España.

Créditos para autónomos

La oferta crediticia ha crecido exponencialmente en los últimos años debido a la mejoría de la economía española. Por ello, es posible encontrar en el mercado gran cantidad de productos financieros para los trabajadores por cuenta propia.

Mini créditos al instante: estos productos son préstamos de rápida solicitud y concesión (menos de 24 horas) que permiten obtener pequeñas cantidades de dinero (unos 1.200 euros como máximo) a devolver al cabo de 30 días.

Para proyectos particulares: se trata de un crédito para aquellos autónomos que necesiten sufragar un gato particular. Son los denominados préstamos personales sin nómina que ofrecen las entidades de crédito para autónomos, pensionistas o cualquier otro tipo de personas que no reciban sus ingresos a través de una nómina mensual.

Líneas de crédito para autónomos y pymes: estos productos económicos cubren las necesidades de liquidez de las pymes y de los trabajadores autónomos, pues permiten retirar las sumas que se necesiten cuando se quiera pagando únicamente por los intereses devengados sobre la cantidad de dinero dispuesta.

Préstamos dirigidos a autónomos y pymes: se trata de una cantidad fija de dinero para impulsar un proyecto empresarial, se puede contratar uno de los muchos préstamos para autónomos, pymes y empresas que comercializan tanto las entidades bancarias como algunas instituciones públicas.

Requisitos de los préstamos para autónomos

  • El negocio debe de estar registrado en España: ocurre al igual que cuando un particular solicita un crédito rápido, la persona física debe residir en territorio nacional al igual que la empresa bajo la que se va a solicitar el préstamo.

  • Algunos créditos tendrán entre sus condiciones unos ingresos anuales mínimos por parte del autónomo o la empresa estos variarán según el importe solicitado y el perfil que tengamos.

  • El tiempo que lleve la empresa en funcionamiento va a ser otra garantía a tener en cuenta por el prestamista de cara a valorar si se podrá hacer frente al pago de la deuda contraída.

Aunque hay que decir que estos requisitos no son necesarios para todos los tipos de financiación. En el caso de los mini créditos o créditos rápidos, sólo será necesario contar con la mayoría de edad, ser residente en España y disponer de unos ingresos regulares.

Siendo autónomo, ¿qué documentos debo presentar para solicitar el crédito?

La documentación variará según el préstamo para autónomos que se solicite y la de cuantía elegida. En los créditos pequeños o de baja cuantía, solo será necesario el DNI o NIE y poco más, sin embargo, si el crédito elegido es de mayor envergadura es posible que se soliciten algunos documentos más, como por ejemplo:

  • Un papel en el que conste la declaración de la renta y patrimonio
  • Un documento en el que se detalle el alta como autónomo
  • Algún papel o documento en el que se justifiquen unos ingresos estables
  • Plan de negocio: si aún no se ha formado la empresa o no está en marcha
  • Documento que demuestre la antigüedad y recorrido de nuestro negocio
  • Fotocopia del NIF de todas las personas que intervienen en la operación
  • Fotocopia de recibos de deudas con otras entidades
  • Último pago realizado a la Seguridad Social

Una vez el crédito sea aprobado por la entidad, es de vital importancia devolverlo en el tiempo y la forma acordadas, de otra manera la empresa podría verse incluida en un fichero de morosidad lo que acabaría con muchas vías de financiación que pueden ser muy útiles en un futuro.

Además, siempre hay que ser consciente de las necesidades económicas de la empresa sin pedir más de lo necesario para no acarrear con una deuda grande lo que puede perjudicarnos a la hora de hacer frente al pago del crédito.