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Créditos al instante

Los créditos al instante permiten obtener financiación en un periodo de tiempo muy corto, habitualmente en unos pocos minutos u horas. En este tipo de créditos la cantidad que se puede solicitar está limitada, por lo general hablamos de cifras de menos de 1.000€. Para cantidades superiores hay mecanismos que permiten solicitar el préstamo de manera muy sencilla y que sea aprobado en un corto periodo de tiempo, pero el proceso es distinto.
Este tipo de mini créditos al instante están pensados para aquellos imprevistos puntuales que requieran de liquidez inmediata, por ejemplo, un pago que no puede demorarse, una avería, un accidente, etc. Por lo general estos productos están disponibles en Internet y se realiza todo el proceso de manera automática, sin intervención humana en la mayoría de las ocasiones, para obtener la financiación en el espacio de tiempo más corto posible. El usuario tendrá que seleccionar el crédito al instante que desea y rellenar los datos que se le solicitarán que será información personal y un número de cuenta. Al tratarse de cantidades pequeñas, el riesgo que asume la entidad es bajo en comparación con otros créditos más grandes, con lo que en este caso no se exigirá documentación adicional que sí será necesaria en otro tipo de productos. Gracias a la simplicidad de este proceso, este tipo de financiación está abierta a cualquier usuario, es decir, cualquiera podrá solicitar un crédito al instante sin papeleos y de manera automática.

Las características de los créditos al instante son muy parecidas a las del resto de préstamos, con la salvedad de que en proporción a la cantidad que se está prestando, resultan más caros por lo general, al tratarse de un crédito concedido con urgencia. En ocasiones se aplica un interés alto sobre la cantidad, y en otras una tasa fija de gestión que se cobrará independientemente de la cantidad, dentro del rango definido que como hemos explicado, suele ser menor de 1.000€. ¿Por qué elegir un crédito que comparativamente es más caro que uno normal? Estos costes de financiación que pagaré suponen más dinero que la mayoría de los tipos de interés de los créditos corrientes, con lo que en la gran mayoría de los casos, un crédito normal será más barato para mi. La gran ventaja es su agilidad. Si hay necesidad de conseguir 1.000€ y el tiempo no es un factor relevante o prioritario, entonces la elección debería ser el crédito o préstamo corriente. Sin embargo los usuarios que eligen estos productos saben que en cuestión de minutos se habrá resuelto el problema y por lo tanto les interesa pagar más por ese ahorro de tiempo. Por lo tanto, si no existe una urgencia justificada, es mejor recurrir a un crédito corriente ya que ahorraremos bastante dinero al contratarlo.
El plazo de devolución es otro de los factores determinantes de este tipo de créditos. Una situación de ejemplo sería un pago que tengo que hacer a finales de mes y al que no puedo hacer frente porque no se me ha ingresado la nómina. Si sé que en una semana tendré dinero pero lo necesito hoy, un crédito al instante puede resultar apropiado. Solicito el crédito, se aprueba automáticamente al ser una cantidad pequeña y hago frente al pago. A la semana me ingresan la nómina y devuelvo tanto el crédito como la comisión que me cobran por el préstamo. Es una herramienta realmente flexible que puede sacar a más de uno de un apuro. No obstante el plazo de devolución estándar para este tipo de préstamos es de 30 días desde su aprobación.

Pese a que la cuantía de estos créditos suele estar limitada, suele ser suficiente para hacer frente a gastos inesperados o a emergencias, de manera rápida y sin papeleos, donde la prioridad es recibir el dinero rápidamente y donde factores como el tipo de interés, las comisiones o las cuotas pasan a un segundo plano. Teniendo en cuenta estas características, hemos elaborado un ranking con los créditos al instante más interesantes del mercado para que puedas valorar cuál de ellos se adapta mejor a tus necesidades.

¿Es posible conseguir un crédito al instante sin pagar de más?

El primer crédito es gratis. Es la promoción que tienen algunas entidades para los clientes que usan sus servicios por primera vez, y suele ser de hasta unos 300€. En nuestro ranking te contamos dónde conseguir créditos al instante gratuitos y créditos al instante sin costes.
Por lo general las promociones suelen tener unas condiciones bastante definidas con lo que no habrá muchas opciones en estos casos. Un crédito de 300€ concedido en menos de 24 sin coste puede suponer una buena manera de probar el servicio y comprobar si la empresa funciona como espero. Es importante en este caso estar atento a las promociones, ya que si no voy a usar un servicio de crédito online de manera habitual y no tengo excesiva prisa para obtenerlo, lo mejor es comprobar el ranking de préstamos personales y buscar las ofertas actuales que hay en el mercado, con el fin de encontrar una que nos ofrezca la cantidad que necesitamos a un coste mínimo. Comprobar los plazos de devolución es importante ya que este tipo de créditos suelen ser más estrictos que los habituales en estos casos.

RANKING

¿Cómo se realiza el ranking?

Cada tipo de crédito se crea pensando en cubrir unas necesidades concretas. En el caso de los créditos al instante, como hemos explicado, prima sobre todo la ausencia de papeleo y el tiempo que tardarán en ingresarme el dinero en mi cuenta. Los factores que se tienen en cuenta para elaborar este ranking son los siguientes:

  • Demora desde la solicitud hasta la aprobación. Un crédito al instante debe contar con el mínimo número de trámites para su obtención ya que me interesa conocer rápidamente si soy apto o no para el mismo. A mayor cantidad de documentos exigidos más complejo resultará reunirlos y en casos de urgencia la prioridad es disponer de ese dinero en la cuenta enseguida. Este factor será por lo tanto el más determinante a la hora de clasificar los créditos al instante.
  • Promociones disponibles. Como las condiciones de los préstamos cambian constantemente y pueden llegar ofertas que modifiquen su precio, es importante destacar las ofertas y promociones que haya activas en ese momento. Un préstamo de calidad con una buena promoción será mucho más atractivo que un préstamo algo más barato pero con peores condiciones.
  • Tasa de interés. En el caso de que haya varias ofertas de créditos al instante, lo ideal será elegir la que tenga un interés más bajo para que salga más barato. En el caso de los créditos al instante es conveniente ponderar nuestras necesidades y decidir si pagar un poco más de interés por ganar un par de días es interesante o no. A menudo cuanto más urgente sea la petición del crédito más intereses se pagará por él.
  • Comisiones. El pago de comisiones puede encarecer mucho la deuda, sobre todo cuando hablamos de cantidades pequeñas que se conceden rápidamente. El nivel de morosidad de las cantidades pequeñas es bajo pero esa urgencia a la hora de concederlo a menudo es compensada por las entidades con comisiones extra. Es importante comparar bien antes de elegir para no llevarnos una sorpresa.
  • Cuotas. Cuando la cantidad del préstamo es pequeña, a menudo se puede pactar su devolución de una sola vez. Sin embargo casi siempre es más cómodo hacerlo en pequeñas cuotas a lo largo del tiempo. En el caso de los créditos al instante se valorará la posibilidad de fraccionar los pagos de la deuda.
  • Reconocimiento de la marca. Es un factor subjetivo pero importante para el cliente. A menudo una marca consolidada y reconocida otorga un plus de confianza que también es importante valorar.
  • Valoración de los clientes. Los comentarios y las valoraciones de los clientes son muy importantes para los usuarios. Cuando una entidad consigue una buena valoración por parte de los clientes, esto se ve reflejado en el aumento de su cifra de negocio. Por lo tanto es algo que todas las marcas cuidan y que en Crediteria.es consideramos muy importante.
  • Cantidad máxima para prestar. Al hablar de créditos al instante, la cuantía que se puede prestar estará limitada. Las cantidades no suelen pasar de más de unos cientos de euros.

¿Cómo ordenar los préstamos en función de mis necesidades?

Los rankings se ordenan automáticamente en función de sus características. Cada tipo de préstamo tiene unos factores más importantes de otros según su utilidad. No obstante, podremos reordenar los créditos en función de la métrica que consideremos más relevante para nuestros intereses. Es importante revisar cada día el ranking con el fin de estar atento a las ofertas y promociones que puedan existir y conseguir el mejor producto posible. El ranking de Crediteria.es te pone al alcance de tu mano los mejores préstamos personales sin papeleo, online y sin sorpresas. La información mostrada siempre está actualizada y es transparente. Además de ello, mostramos los datos de manera que sean fácilmente comparables entre sí, homogeneizando las cifras y avisando siempre de las promociones que existen para que los usuarios puedan aprovecharlas y ahorrar dinero.