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Créditos online: una ayuda económica a un clic de distancia

Primero conviene dejar claro de qué hablamos cuando nos referimos a un crédito o un préstamo. Un crédito ofrece la posibilidad de contar con una cierta cantidad de dinero que el banco puede prestar en función de las posibilidades del cliente. Dependiendo de su situación, puede dejar más o menos, de esta manera cada usuario no cuenta únicamente con lo que genera sino que también lo hace con una ayuda extra.

Este dinero, dependiendo de los diferentes tipos de créditos que hay, se puede devolver en más o menos cuotas con o sin intereses. De esta manera el cliente puede hacerse cargo del pago a la entidad financiera de una manera cómoda, sin que suponga un sobreesfuerzo en la economía personal.

Este proceso que antes de la era de Internet exigía gran cantidad de tiempo, esfuerzo y una serie de pasos previos antes de recibir realmente la cuantía deseada en la cuenta, se ha revolucionado gracias a Internet y al concepto de crédito online.

¿Qué es un crédito online?

Las nuevas tecnologías han agilizado y abierto múltiples canales de comunicación entre los clientes y las diferentes empresas. Gracias a los créditos online se ofrece un amplio abanico de posibilidades, en las que el canal online ha agilizado y facilitado de una manera increíble los procesos en los que intervienen los préstamos.

Gracias a los créditos online los usuarios reciben un servicio rápido, ágil y sencillo a la hora de conseguir un determinado crédito o préstamo, mientras que antes de su existencia la concesión de uno de estos productos exigía demasiados pasos previos al cliente.

Los créditos en línea eliminan estos pasos consiguiendo el mismo desenlace, cubren las necesidades de financiación urgentes de las personas que no pueden permitirse esperar semanas o meses para disponer del crédito.

Actualmente ya no es necesario el ingente papeleo que antes había que rellenar y la pérdida de tiempo que suponían los trámites y el intercambio entre los datos de los usuarios que tienen esta necesidad urgente de liquidez con las entidades gestoras.

Esta nuevas opciones de préstamos posibilitan la obtención de liquidez financiera agilizando los tiempos, evitando colas, desde cualquier lugar y en cualquier momento.

Crediteria.es nace así, para valorar las múltiples ofertas de financiación que existen en la web, dando la oportunidad a cualquier persona con una necesidad económica de solicitar una cuantía de dinero extra. Permite tramitar las solicitudes del préstamo directamente desde la red consiguiendo que el usuario reciba el dinero en su cuenta en unos pocos minutos.

Ventajas de los créditos online

Internet ha hecho posible que todo tipo de entidades financieras tengan múltiples opciones a la hora de ofertar préstamos online. De esta manera se han creado mecanismos y comparadores que permiten tener una visión clara de las ofertas de financiación existentes y de cuáles se adaptan mejor a cada usuario.

Los préstamos y créditos online permiten a cualquier usuario obtener dinero en libre disposición y financiar cualquier proyecto o necesidad que pueda surgir en un momento dado.

Además, una vez que se solicita un crédito online, se abren múltiples posibilidades a través de las cuales el usuario podrá obtener la cuantía económica que necesite sin tener que esperar.

Ahorrará tiempo y dinero en trámites, ya que si el usuario elige pedir financiación mediante este proceso, estará a un solo un clic de concretar el préstamo en tan sólo unos pocos minutos.

Mediante este mecanismo se agilizan los procesos para evitar esperas innecesarias, todo ello sin comprometer el tiempo disponible del cliente y de la forma más eficiente. Gracias a los préstamos online que ofrecen las distintas entidades financieras en Internet se ha mejorado la calidad de vida de las personas.

Hoy en día solo es necesario una tablet, un ordenador o un móvil para concretar un préstamo con un banco especializado y disfrutar en pocos minutos de la cantidad deseada. Así de fácil.

Antes de la existencia de este tipo de productos financieros, la concesión de un crédito exigía un conocimiento exhaustivo de las posibilidades de financiación sino era fácil que el usuario eligiera opciones ambiguas en las que le era difícil saber las comisiones o recargos que llevaba implícito el crédito que estaba pidiendo.

Una falta de información que gracias a los créditos online se ha resuelto del todo. Gracias a la inclusión de los comparadores de créditos en internet el usuario ya puede contar con un asesoramiento personal y en el menor tiempo posible de manera que pueda elegir realmente lo que corresponde a sus intereses conociendo punto por punto las condiciones del crédito que está tramitando. Y lo que es más importante recibiendo la cuantía deseada en el menor tiempo posible. Sin invertir tiempo extra.

¿Cómo funcionan los créditos online?

El alcance que tienen en la sociedad diaria este tipo de créditos es más grande de lo que se puede llegar a pensar. Estos préstamos personales se van convirtiendo día a día en una iniciativa necesaria para conseguir liquidez en un breve periodo de tiempo.

Para conseguir un crédito online basta con aportar los datos personales y la documentación, elegir la cantidad y el plazo de devolución. Una vez el cliente se haya identificado, las diferentes herramientas webs analizarán su caso y el usuario sabrá en un brevísimo plazo de tiempo si cuenta con la cuantía seleccionada.

El crédito online además, permitirá revisar siempre que así lo precise condiciones y plazos de manera que el cliente estará informado siempre y al momento de todo lo referente a su préstamo. Incluso y cuando así lo requiera podrá ampliar con una cantidad adicional el crédito actual. Y todo esto desde cualquier dispositivo móvil.

Para ello el usuario deberá leer siempre las condiciones que ofrecen los prestamistas online, para que pueda elegir con criterio y responsabilidad el plan que mejor se adapta a la hora de abordar su crédito. Es importante antes de elegir cualquier producto financiero contar con un comparador, que será quien analice las opciones que tiene el usuario y le recomendará la que más se ajuste a su perfil de manera desinteresada.

¿Cómo hacer frente al pago de un crédito online?

Es importante tener en cuenta cómo se va a proceder al pago de este tipo de productos financieros antes de solicitar cualquier crédito por Internet. Es fundamental contar con un buen comparador de créditos online que permita al usuario estar en contacto con los prestamistas online, que además le ofrezca información útil sobre cómo abordar mejor el pago de un crédito y cuáles son las ventajas respecto a otras formas crediticias para que obtenga toda la información disponible.

En un buen comparador web el usuario encontrará todas las ofertas de créditos rápidos y de consumo que más se ajustan a sus necesidades. Abordará además de manera comprensible y sencilla las condiciones de ese crédito, lo que le evitará a la hora de devolver la cuantía, recargos inesperados o intereses que no estaban bien explicados a la hora de pedir el préstamo.

Tipos de créditos online según las necesidades de cada cliente

Las urgencias económicas ya no son un problema de la misma envergadura que lo eran antes de la existencia de este tipo de productos financieros. Gracias a la multitud de créditos y préstamos que existen en la red de redes es posible disponer del dinero deseado en menos de 24 horas en la cuenta y, lo que es más importante, habiendo analizado las condiciones que mejor se ajustan a cada caso, algo impensable antes de la existencia de los créditos online.

Esto responde a una necesidad humana. Nadie está libre de un imprevisto en el que se requiera una inversión de capital. Para cubrir estas necesidades aparecen los créditos de financiación instantáneo, sin desplazamientos y sin esperas que permiten obtener apresuradamente la cantidad de dinero deseada.

No hay nada mejor que conocer los diferentes tipos de créditos y préstamos online que ofrecen las entidades financieras antes de decidir cuál se ajusta mejor a las necesidades de cada usuario. Es importante valorar esto ya que así cada usuario podrá encontrar uno a su medida.

Diferencias generales entre préstamo y crédito

Un préstamo es la operación financiera en la que una entidad o persona entrega otra una cantidad fija de dinero con la condición de que el que ha tomado el préstamo devuelva la cantidad junto con los intereses pactados en un plazo.

La devolución del préstamo normalmente hay que realizarla mediante unas cuotas regulares y los intereses se cobran, por lo general, sobre el total del dinero prestado.

Un crédito suele tener las mismas características pero el cliente puede elegir disponer o no del total de la cuantía prestada, es decir, puede ser que el cliente disponga de todo el dinero concedido, o sólo una parte o nada. Sólo paga intereses por el dinero del que efectivamente haya dispuesto.

Dentro de estas categorías se encuentran los créditos instantáneos, los préstamos urgentes y los préstamos personales o de consumo: se tratan de cantidades de dinero de la que se disponen para un consumo personal. Los créditos instantáneos suelen ser cuantías pequeñas de las que se necesita disponer de manera rápida y evitando complicaciones innecesarias. Los préstamos pueden solicitarse para atender necesidades como un coche, una reforma, un viaje, un master, etc. Se trata de un tipo de cuantía que se puede devolver entre periodos habituales de 1 a 5 años.

Y es que actualmente disponer de liquidez rápidamente no es una posibilidad remota. Debido al auge de los créditos online se ha conseguido una mayor agilidad a la hora de obtener el préstamo de consumo que mejor se adapta a cada cliente. Sin embargo antes de solicitar un tipo de financiación se deben valorar todas y cada una de las opciones de las que se disponen, para ello conviene contar con un buen comparador de créditos y préstamos que asesore al usuario sobre los productos financieros que más se ajusten a sus necesidades.

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Te ayudamos a encontrar el mejor préstamo o crédito para ti

Antes de tomar una decisión respecto a tus necesidades financieras: compara. ¿Por qué? Comparar diferentes productos o servicios te servirá para tener más claras tus necesidades, conocer bien qué ofrece el mercado, elegir la opción que mejor se ajuste a tus necesidades y por supuesto, para ahorrar dinero. Para ello, no es necesario dedicar una gran cantidad de tiempo, ya que Crediteria.es te ayudará en todo el proceso de una manera rápida, sencilla y confiable.

El comparador de préstamos

Crediteria.es – tu comparador de préstamos personales – te ofrecerá una gran cantidad de ofertas de diferentes entidades para que puedas elegir la que mejor se adapta a ti. Rastreamos de manera constante los préstamos más atractivos del mercado y los analizamos para mostrarte la información de una manera clara y comprensible.

Existen multitud de préstamos de diferentes entidades que se actualizan constantemente. Cada uno de esos factores cambia en función del mercado. Controlar todas las ofertas disponibles de manera manual llevaría demasiado tiempo y por ello, es necesario tener muy claras las características de cada una: como los tipos de interés, las cuotas, las condiciones, las comisiones… Todos y cada uno de estos factores son importantes para conseguir más por menos.

Equipo profesional de confianza para comprender un mercado en evolución

Nuestro equipo se encargará de rastrear todos los préstamos personales de entidades de confianza para mostrarte toda la información de una manera muy sencilla.

¿Cuál es el mejor préstamo personal para mis necesidades financieras? ¿Qué crédito tiene el menor tipo de interés? ¿Qué préstamo tiene menos comisiones? ¿En cuál se exigen menos condiciones para la concesión de un crédito personal? ¿Qué necesito para pedir un crédito? ¿Cuánto tardan en concederme un préstamo?

El análisis constante de las ofertas hace que podamos ofrecer información actualizada y relevante. Cuando una oferta deja de ser suficientemente atractiva o cambia sus condiciones, se refleja en nuestra web para que tengas información confiable en cada momento. Además, las características de los préstamos se relacionan unas con otras de manera que puedas ver las diferencias de un solo vistazo. Comparamos valores y cifras equivalentes para que no haya ningún tipo de duda sobre qué opción es la más adecuada.

Además, explicamos cada uno de los términos por separado para que no existan dudas de qué es lo que la entidad nos está ofreciendo con su producto.

También podrás contar con nuestra calculadora de préstamos. Con ella podrás encontrar el crédito que mejor se adapta a tus necesidades y expectativas y conocer de antemano factores tan importantes como el plazo necesario para devolver el préstamo, los intereses que pagarás o el coste de las comisiones. Gracias a herramientas como esta es fácil saber si un préstamo en concreto es adecuado o bien excede nuestra capacidad de devolución. Pero tan importante como el interés o el plazo de devolución es el tipo de crédito que pueden ofrecernos.

¿Sabes lo que es un préstamo con garantía hipotecaria? ¿Conoces los créditos P2P? ¿Y los créditos rápidos? La manera de financiarse ha evolucionado con el tiempo porque las necesidades han cambiado. No contar con ahorros ante un incidente inesperado supone un quebradero de cabeza para mucha gente. Los ahorros suelen ser un colchón ante este tipo de imprevistos pero no siempre es suficiente. Los préstamos rápidos solventan esta necesidad puntual de manera muy efectiva, ya que no exigen unos requisitos muy estrictos para solicitarlos y el dinero suele llegar muy rápidamente. Ante una situación como esta, el uso de un comparador es más que necesario, ya que diez minutos de consulta pueden ahorrarnos mucho dinero en el futuro. Crediteria.es solventa esta necesidad en cualquier momento y desde cualquier sitio.

Ahorra tiempo y esfuerzo en tu solicitud de financiación

Los préstamos personales se han vuelto mucho más accesibles en los últimos años gracias a la aparición de las pequeñas entidades de crédito, que comenzaron a ofrecer productos muy competitivos en comparación con los bancos tradicionales. Esa flexibilidad y adaptación a las necesidades de los usuarios ha sido la clave para su expansión y rápido crecimiento en este mercado en toda Europa. Los usuarios demandaban un servicio rápido, ágil y sencillo para conseguir préstamos relativamente pequeños y para los que la banca ponía demasiadas trabas. Eliminar las trabas en todo el proceso es necesario para cubrir las necesidades de financiación urgentes de muchas personas, que no podían permitirse esperar semanas o meses a saber si les habían concedido el crédito o no.

Sin embargo, el número creciente de ofertas de este tipo de productos aumentó tanto que resultaba muy difícil saber qué producto elegir para no pagar de más. Preguntar en varias entidades simultáneamente acarrea mucho tiempo y no es eficiente, ya que las condiciones cambian rápidamente. Además del tiempo y el esfuerzo que requería buscar y preguntar en una gran cantidad de entidades se une la dificultad de reunir las condiciones necesarias para que nuestra petición se acepte.

La mayoría de las veces, incluso para préstamos pequeños, es necesario contar con algún tipo de garantía, ya sea una nómina, un bien inmueble, un activo como un vehículo, etc. La exigencia de este tipo de condiciones para la concesión de créditos pequeños suponía un auténtico obstáculo para la necesidad de financiación de mucha gente. Esta dificultad para comparar y tramitar una petición de este tipo ha hecho que muchas personas hayan elegido un producto sin saber realmente si tenía alguna ventaja con respecto al resto del mercado, perdiendo así la oportunidad de elegir un préstamo más ajustado a sus necesidades personales y por el que probablemente habrían ahorrado dinero.

La situación ha cambiado con la llegada de los comparadores de préstamos como Crediteria.es, un lugar donde comparar resulta extremadamente sencillo y donde los usuarios pueden al fin conocer qué tipo de productos está ofreciendo el mercado y decidir con buena información, qué es lo que necesitan. La consecuencia de esta nueva situación ha hecho que la competencia entre estas entidades sea mayor, lo que implica que el consumidor podrá elegir entre más y mejores ofertas, ya que ahora cuenta con plena accesibilidad a todo el mercado desde su propio ordenador o móvil.

En la concesión de préstamos es importante conocer cosas como el periodo de devolución o la rapidez con la que se nos podrá ingresar el dinero, pero sin duda el factor más importante es el precio: ¿cuánto nos va a costar? Este factor tiene mucho más peso en este sector que en otros en los que la calidad del producto, su estética o el servicio posventa pueden decidir una venta. Pero en un préstamo solo buscamos una cosa, que cueste lo mínimo posible.

Tu asesor de finanzas personales

Bien es cierto que a menudo los productos financieros de este tipo nos ofrecen una información insuficiente o ambigua que hace que sea complicado tomar una decisión. Además, pese a que las cifras importantes como la cuantía del crédito o el tipo de interés suelen ser bastante claras, hay muchos puntos como las comisiones o los recargos que pueden causarnos problemas si no tenemos claro a qué se refieren o bajo qué condiciones se aplican.

La mayoría de los conflictos que se generan al pedir un préstamo suelen estar derivados de la falta de información fiel previa a la concesión del crédito, es decir, que muchas personas habrían tomado una decisión distinta si los datos se hubieran expuesto de manera diferente o si alguien les hubiera explicado correctamente qué implicaciones tenía elegir un producto u otro. Para evitarlo lo más seguro es contar con un asesoramiento experto que nos guíe a través de todo el proceso y que sea capaz de aclarar las pequeñas dudas que puedan surgir antes de la toma de decisiones. Crediteria.es viene a ser tu asesor de finanzas personal, que se encargará de buscar la información, analizarla y mostrártela de manera que al final del proceso se tenga claro qué opción es la mejor para tu necesidad.

¿Qué nos hace diferentes?

Crediteria.es nace con un compromiso claro: ofrecer a los usuarios la información más actualizada, relevante y útil para elegir la oferta que mejor se adapte a nuestras necesidades. Nuestras herramientas online suponen una mejora sustancial en cuanto al análisis de los productos en tiempo real, la gestión de la información, el tratamiento de los datos y su posterior publicación al público.

El objetivo es que todos los usuarios que tengan dudas consigan respuestas de manera rápida, sin necesidad de tener grandes conocimientos financieros y sobre todo tener la sensación de haber tomado una decisión con la mejor información posible.

Además, podrás estar tranquilo sobre toda la información que encontrarás en nuestra web, ya que Crediteria.es es un comparador totalmente independiente de cualquier entidad financiera, que muestra la información de manera transparente a sus usuarios y que solo te guiará a la oferta que mejor se adapte a tus necesidades financieras.

En definitiva, que puedas elegir el préstamo personal que mejor se adapte a tus necesidades rápidamente y sin gastarte un dineral en asesoramiento externo. Usando Crediteria.es y sus herramientas online estarás confiando en uno de los más efectivos comparadores de préstamos de la red, con presencia en varios países de la Unión Europea y en cuya experiencia y calidad han confiado miles de usuarios de toda Europa.

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Aspectos a tener en cuenta antes de pedir un crédito online

Antes de que un usuario tome la decisión de pedir un préstamo o un crédito online es necesaria una planificación de sus capacidades a la hora de hacer frente a la devolución del crédito y de sus cuotas. Por este motivo antes de que un usuario se lance a firmar un contrato, conviene que analice de manera minuciosa sus propias capacidades financieras.

Para ello hay que pensar desde un punto de vista coherente si realmente se puede permitir pedir prestado una determinada cuantía económica que luego habrá que reembolsar en un plazo concreto. Una mala decisión a este respecto puede traer consecuencias graves en un futuro.

Conseguir un crédito rápido online sin papeleos es demasiado sencillo y muy atractivo lo que puede generar una confianza excesiva en el cliente a la hora de prever los pagos.

La toma de una decisión no calculada o demasiado precipitada puede costarle al cliente más dinero del esperado. De esta manera si el usuario incumple las condiciones del préstamo en la devolución del mismo, el prestamista le cobrará los costes adicionales derivados de las disposiciones del acuerdo.

También será capaz de beneficiarse de la empresa de asistencia y la recogida de la deuda externa para ejercer sus derechos ante los tribunales. Si la compañía de préstamos está trabajando con la Oficina de Información de crédito, la institución será capaz de pasar la información sobre la deuda. Lo que desembocará en la inclusión en el ASNEF como moroso, lo que impedirá que en un futuro sea posible la financiación por otros medios.

Por todo esto, antes de firmar el contrato de préstamo, antes de decidirse por las cuotas en las que el cliente se hará cargo es de vital importancia tener una perspectiva real de las posibilidades de la situación financiera personal.

Antes de elegir a un determinado prestamista, es muy importante también conocer de manera profunda la empresa financiera que va a llevar el proceso del crédito online.

El cliente debe asegurarse de que la empresa en la que va a confiar el préstamo de unos ingresos extras tiene una posición estable y reconocida en el mercado, es de confianza y tiene unas críticas positivas de los clientes.

Por ello antes de perder el tiempo analizando cada una por separado y de manera individual, el cliente debe dejarle ese trabajo, que le supondría un gasto de tiempo excesivo, a un comparador de préstamos. Esta es una herramienta específicamente diseñada para este cometido, por lo que le ahorrará tiempo consiguiendo resultados mucho más óptimos.

Es muy interesante a la hora de decidirse por uno u otro crédito online revisar en detalle las clasificaciones disponibles que Crediteria.es pone a disposición de cada usuario. El cliente podrá apoyarse en las promociones que cada empresa de financiación expone, y dispondrás de las que aparecen en la propia plataforma web, ya testadas previamente y que son reconocidas como fieles prestamistas dentro del ámbito de la financiación.

Una vez tomada la decisión de contar con una ayuda extra de financiación el usuario debe prestar atención a tres características fundamentales:

  • El coste de pedir dinero prestado.
  • Posibilidad de reembolso anticipado.
  • Posibilidad de la rescisión del contrato de préstamo.
  • Consecuencias relacionadas con el impago de las cuotas en el plazo determinado.

A través de crediteria.es se puede comparar cada tipo de crédito tanto los préstamos a corto plazo como aquellos a largo plazo. En el propio comparador el usuario podrá analizar las condiciones de cada empresa de financiación mientras que si finalmente se decide podrá solicitar el mejor crédito online ajustado a sus posibilidades y necesidades.

PASO 1. Documentos necesarios al solicitar un crédito online

1.1. Diferencia entre los requisitos de un crédito habitual y un préstamo online

Es fundamental antes de pedir cualquier crédito online, ya sea un crédito rápido, un préstamo urgente o un crédito personal, que el cliente consulte cuáles son los requisitos exigidos por la entidad financiera.

De esta manera cada usuario podrá hacer un estudio pormenorizado de sus capacidades económicas y su situación económica actual para asegurarse de que cumple todos los requisitos exigidos por la empresa de financiación. Ya que en caso contrario la solicitud del crédito online será rechazada y no será posible contar con el producto financiero elegido.

En general las condiciones para acceder a un crédito pueden variar dependiendo de la cuantía económica que el usuario demanda, el tipo de préstamo que más se ajusta a sus posibilidades y los criterios de riesgo que cada empresa de financiación le exige a sus clientes.

Sin embargo, la diferencia fundamental entre los créditos habituales y un crédito rápido pedido por Internet o un préstamo urgente online es que en estos últimos los datos a aportar por el usuario se reducen mucho.

1.1.1. Documentos a aportar cuando se pide un crédito o un préstamo online

Debido a que el proceso para solicitar préstamos rápidos online se realiza íntegramente a través de la red, no es necesario entregar mucha documentación para demostrar el nivel de solvencia. En general, las entidades solo necesitan que unos documentos básicos para comprobar la identidad de cada cliente, su nivel de ingresos y sus gastos recurrentes.

Por lo general los documentos exigidos por las entidades financieras al solicitar un crédito online son:

  • Un extracto bancario.
  • Documento acreditativo de los ingresos del cliente (nómina, pensión etc.).
  • Número de cuenta en el que el cliente quiere que se le ingrese su crédito rápido online.
  • Fotocopia del DNI.

Con la aportación de estos documentos y sin más gestiones extra ya será posible para cada cliente acceder al crédito online que necesita sin más papeleos, colas o gestiones.

Mientras que la petición de un crédito por el proceso habitual hará que aumente el tiempo invertido en la solicitud del préstamo, los procesos de cada entidad y los documentos a aportar.

1.1.2. Documentos a aportar cuando se pide un crédito o un préstamo por el método habitual

En este tipo de créditos la documentación que exige la empresa de financiación es muy superior.

Habrá que facilitar el documento de identidad, el número de cuenta asignado a la persona que se está identificando y un número de teléfono junto a la dirección de correo electrónico para hacer posible un contacto directo entre la empresa y el cliente.

Es habitual que los bancos y las empresas de financiación le pidan al cliente varios documentos que demuestren fielmente los ingresos habituales.

Igualmente, en los créditos o préstamos solicitados por el método habitual al cliente se le suele solicitar todo tipo de documentos sobre sus bienes personales. Esto funciona como un seguro de la devolución del préstamo y permite ofrecer una radiografía más específica de la situación financiera del usuario.

PASO 2. Formulario para la petición de un crédito online

Durante el proceso de solicitud de los préstamos online será necesario rellenar un formulario y enviárselo a la entidad financiera elegida para que ésta pueda comprobar que el cliente cumple con los requisitos exigidos.

Este es un proceso liviano ya que los formularios de solicitud de los créditos online tienen pocos campos que rellenar por lo que solo habrá que aportar: datos personales, datos de contacto, datos sobre la situación laboral, económica y personal.

Dependiendo de cada entidad, del importe que se solicite y la finalidad para la que se quiere determinada cuantía habrá que incluir más o menos información al realizar la solicitud.

PASO 3. Análisis crediticio: evaluación de la situación financiera del cliente

Las entidades financieras evaluarán la situación personal, laboral y económica de cada cliente. Esta es la única manera de asegurarse de la solvencia de cada usuario. El análisis crediticio también va a estar condicionado por el importe del préstamo o del crédito online. Sin embargo, siempre las entidades financieras se van a reservar un margen en el que cada una pueda establecer sus propias investigaciones en función de los criterios de riesgo que considere.

3.1. Comprobación de la solvencia de los usuarios

3.1.1. El historial financiero del cliente

La mayoría de las empresas de financiación establecen una investigación básica que les permita hacerse una idea de la historia económica que cada usuario tiene antes de conceder la cuantía deseada por este.

Por estos motivos es habitual que estas empresas soliciten información sobre los préstamos solicitados a lo largo de la vida de cada usuario, de forma que puedan obtener una visión global de cada usuario. Además le servirá para averiguar si aún existe alguna otra empresa financiadora al que el cliente le deba cuotas o si por el contrario está libre de pagos.

Esta información está disponible en la base de datos de la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE), un fichero en el que aparecen todos los créditos de 6.000 euros o más que haya otorgado durante la última década.

Evidentemente analizado el historial financiero, si este es bueno, es decir, el cliente ha devuelto en tiempo y forma sus anteriores préstamos, las posibilidades de obtener uno nuevo se amplían.

3.1.2. El historial de impagos

Este análisis puede decantar la balanza en la concesión del préstamo o el crédito online solicitado. Una comprobación sencilla y decisiva

Para averiguar si el cliente se ha demorado en el abono de las cuotas de uno o de varios créditos, las entidades consultan las bases de datos de los ficheros de morosidad como ASNEF, RAI o EXPERIAN. Si figuramos en este tipo de ficheros, nuestras posibilidades de obtener financiación se reducirán a solo unos cuantos

En el caso de los préstamos online este proceso es rápido, lo que permite informar y hacer efectivo el crédito en un corto periodo de tiempo.

Paso 3. Préstamo concedido

Una vez el crédito online ha sido concedido ya solo toca esperar el ingreso del dinero que se hará efectivo cuanto antes. Sin embargo, la demora en el ingreso de la cuantía va a depender de la entidad a la que se le ha solicitado el préstamo y el tipo de producto que se haya contratado.

Dependiendo de la empresa algunas pueden tardar varios días en formalizar las comprobaciones para hacer efectivo el pago. Es por ello que si la necesidad de liquidez es urgente contar con un buen comparador de créditos online ya que será el que ofrezca al cliente información precisa acerca de cada empresa que oferte sus productos financieros.

En el caso de los préstamos urgentes o los créditos al instante es posible tener el dinero ingresado en la cuenta en tan solo unos minutos. Aunque esto evidentemente va a depender siempre de la cantidad solicitada y de la entidad financiera a la que se ha solicitado el pago.

PASO 4. Devolución del préstamo

Los préstamos urgentes, créditos instantáneos, préstamos personales han de devolverse siempre según las cuotas y los intereses subscritos en el contrato. En la mayoría de los casos se podrá abonar el préstamo antes de la fecha requerida siempre que el cliente así lo decida. En el caso de no poder hacer frente al pago, en ocasiones se podrá extender el plazo o incluso ampliar el crédito si así lo requiriera el cliente.

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Todo lo que necesitas para solicitar tu crédito online

En el momento en que se va a solicitar un crédito o préstamo personal hay que tener en cuenta que independientemente de su cuantía o sus características, la entidad me va a solicitar una serie de documentos imprescindibles para la aprobación del crédito. Por lo general se refieren a información que indica entre otras cosas el endeudamiento previo del usuario, su nivel de solvencia, qué garantías puede presentar o la capacidad que tiene esa persona para hacer frente a las cuotas de la deuda una vez adquirida.

La solicitud de este tipo de créditos online pueden hacerlo tanto personas físicas como personas jurídicas. En el caso de las personas físicas, hay que aportar la siguiente documentación:

  • Documento Nacional de Identidad (DNI): necesario para comprobar la identidad de la persona que está solicitando el préstamo y comprobar a su vez si esta persona está en alguna de las listas de morosos que podrían hacerle no apto para un crédito de dinero. Dependiendo de la situación jurídica de la persona que solicita el crédito, también servirá el permiso de residencia.
  • Cuenta bancaria: es necesario un número de cuenta bancaria para poder ingresar el dinero del préstamo y desde la que pagarán las cuotas. Por lo general suele ser una domiciliación con lo que una vez solicitado el crédito, no tendremos que estar pendientes de los pagos ya que se cargará esa cantidad de manera automática en la cuenta. En la mayoría de los casos la cuenta bancaria no tiene por qué estar relacionada con el banco o la entidad que concede el crédito. De hecho, muchas empresas online ni siquiera ofrecen la posibilidad de crear una cuenta con ellos con lo que es necesario contar siempre con una cuenta bancaria antes de solicitarlo.
  • Nómina: por lo general se suelen pedir las nóminas de uno, dos o tres últimos meses. Si es un trabajo temporal, es posible que sea necesario entregar una copia del contrato laboral. Con estos papeles lo que se quiere conseguir es información sobre los ingresos regulares del solicitante, a fin de evaluar si será capaz de afrontar la cuota de devolución periódica y cómo le afectaría en su vida diaria. En el caso de que la cuota suponga un porcentaje muy alto del total de la nómina, es más probable que el usuario tenga problemas para devolver el crédito ya que se puede dar la situación de que tenga que hacer frente a pagos inesperados de primera necesidad y no sea capaz de hacer frente a sus deudas. Además de la nómina, si existe, se puede presentar cualquier otra documentación de ingresos regulares o complementarios.
  • Declaración de la renta del año anterior: con el fin de comprobar la situación personal en cuanto a solvencia, activos etc. Esto es muy importante ya que contar con cierto patrimonio supone contar con garantías que ayudan en el proceso de aceptación del crédito. En el caso de las personas que no tengan obligación de presentarla, servirá el certificado de retenciones expedido por la empresa para la que se trabaja.
  • Historial laboral: en este documento se especifica qué tipo de relación laboral ha tenido la persona en cuestión en los últimos años. El objetivo es comprobar cosas como la estabilidad que ha tenido en sus últimos trabajos, qué tipo de empleos ha desarrollado, la duración de los mismos… Una persona incapaz de mantenerse en un mismo trabajo durante mucho tiempo tiene un mayor riesgo para la entidad de crédito que alguien que tiene un empleo consolidado.
  • Historial de préstamos financieros: si el solicitante tiene concedido actualmente algún otro préstamo, es necesario informar sobre ello ya que tener varias deudas contraídas simultáneamente es un factor de riesgo ya que la capacidad para devolver esas deudas por parte del usuario disminuye.
  • Declaración de bienes y propiedades: en la misma línea que la renta. Todos los activos que tenga el usuario suponen una garantía adicional para el prestamista y servirán para facilitar la aprobación del préstamo.
  • Documentación si se es autónomo: en el caso de trabajar por cuenta propia y solicitar el crédito como persona jurídica y no como persona física, serán necesarios otro tipo de documentos adicionales tales como el Impuesto de Sociedades del ejercicio anterior, todas las declaraciones de impuestos correspondientes como el IVA (con el fin de comprobar que se está al corriente de todos los pagos) y un balance de situación de la sociedad en la que se especifique en qué estado se encuentra actualmente la empresa.

Documentación adicional para la solicitud del crédito online

Tan importante como la cuantía del préstamo es su objeto, es decir, para qué se va a utilizar ese dinero. Por ejemplo si lo que se quiere hacer es una reforma en casa, es probable que la entidad nos solicite el presupuesto de la obra para comprobar si efectivamente el dinero se va invertir en eso. Igualmente si estamos hablando de la compra de un coche, un viaje, una ampliación de capital, etc. Saber para qué se va a usar el dinero es importante para la entidad ya que le da pistas de si esa persona va a poder hacer frente a sus pagos (no es lo mismo gastarse el dinero en unas vacaciones que en actualizar equipamiento de un local para mejorar un negocio).

El tipo de documentación requerida varía de una entidad a otra y depende del tipo de préstamo que queramos solicitar. Para cuantías pequeñas es fácil cumplir los requisitos y no se nos exigirá mucha documentación, pero eso obviamente cambia si la entidad detecta más riesgo en la operación o las cantidades solicitadas son demasiado altas.

Proceso de solicitud para pedir un crédito online

Es necesario comparar datos antes incluso de tomar la decisión de pedir esta financiación. En Crediteria.es podrás comparar todos los productos financieros que encajen con tus expectativas y conseguir la información necesaria para continuar el proceso. En esta primera fase el objetivo es conocer las características de los préstamos existentes en el mercado y saber si lo que puedo necesitar existe o cuántas opciones tengo. Una vez hecha esta comparativa y elegido qué producto vamos a solicitar, entonces se puede empezar el proceso:

  • Solicitud de apertura de obtención del crédito: se trata de informar a la entidad de mi interés por solicitar una cantidad concreta. En este punto la entidad me solicitará toda la documentación que considere oportuna en función del tipo de crédito que me interesa.
  • Tras esto, lo más importante es recopilar esa información y entregar la documentación en tiempo y forma para que la entidad pueda revisarla y validarla. Si hay algún punto que no esté claro o algún papel que no sirva, será necesario solucionarlo antes de avanzar. Por lo general la documentación requerida se puede solicitar en el banco o en las oficinas de la Seguridad Social, pero puede ser útil contar con asesoría externa dependiendo de las necesidades del usuario. En este momento se rellenará el modelo de solicitud donde se hará oficial la petición de crédito a la entidad.
  • Una vez entregada la documentación y firmada la solicitud, la entidad pasará por un proceso de evaluación para decidir si finalmente esta persona es apta o no para la concesión del préstamo.
  • Si finalmente se concede, la entidad presentará al solicitante una oferta vinculante, en donde se muestran todos los detalles de la operación. En este documento se especificará no solo la cuantía del préstamo sino las condiciones del mismo, tales como cuotas, comisiones, plazos de devolución y una serie de cláusulas y compromisos que adquiere tanto el prestamista como el prestatario, con el fin de fijar claramente los términos del contrato.
  • Una vez aceptada la oferta, se procede a la firma del contrato, donde se hace oficial el préstamo y se adquiere un compromiso legal entre la entidad y el usuario.

Muchas entidades de crédito tienen oficinas físicas donde se realiza este proceso. Sin embargo para créditos más sencillos, todo esto se tramita de manera digital a través de Internet. Una vez comparadas todas las ofertas a través de las herramientas online de crediteria.es, el proceso para solicitar el crédito online es muy similar al descrito anteriormente.

Cómo conseguir créditos rápidos online sin papeleos

Rellenar el formulario de solicitud con todos los datos a través de la página web de la entidad. Aportar la documentación requerida (por lo general se hace todo online, adjuntando documentos y rellenando formularios. Es posible que alguna entidad me pida que envíe algún documento físicamente a través de mensajero, pero la tendencia actual en el mercado es simplificar todo y no tener que moverse de cada en ningún momento para realizar este tipo de trámites. El último paso, igual que en un préstamo en una sucursal física, es la firma del contrato de préstamo.

La solicitud y obtención de este tipo de créditos rápidos es mucho más sencilla ahora que hace unos años. Es muy fácil realizar todo el proceso desde casa y sin tener que poner un pie en una oficina bancaria. Además, la existencia de multitud de entidades de crédito por Internet ha hecho que las ofertas crezcan y se puedan encontrar mejores productos y a mejor precio. De todos modos, la mejor manera de elegir el préstamo que mejor se adapte a nuestras necesidades es utilizar un comparador como el de Crediteria.es, con el que obtendremos toda la información que necesitamos de manera rápida y sencilla para poder solicitar créditos rápidos online sin papeleos.

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¿Cómo funciona el comparador de préstamos?

Aunque cada préstamo tiene una serie de características comunes (como tipo de interés, plazos de devolución, cuantías máximas) por lo general no hay dos productos iguales y por eso es necesario comparar todas las ofertas posibles para poder tomar la mejor decisión posible. En la sección de comparativas de Crediteria.es podrás revisar cada uno de los puntos de los diferentes préstamos y comparar unos con otros para saber cuál es el más económico y cuál se adapta mejor a tus necesidades. En las comparativas hay dos características importantes:

  1. El propio análisis de los datos que debes de tener en cuenta para valorar la opción más interesante. En este punto se deben comparar características equivalentes para obtener información fiable. Si se comparan dos tipos de interés similares pero uno se refiere al interés anual y otro mensual, la comparativa no será fiable ya que no estamos hablando de una cifra equivalente. El tratamiento de los datos por profesionales o por un sistema de software automatizado es vital para evitar confusiones. En Crediteria.es podrás comparar fielmente todos los productos financieros sin preocuparte por interpretar los datos, ya que toda la información mostrada está preparada para que puedas usarla para tomar tus propias decisiones.
  2. La opinión de los propios usuarios, un factor cada vez más relevante ya que Internet permite que cualquiera pueda compartir sus impresiones.

El comparador funciona como una herramienta. Es sencilla de usar y muy flexible, ya que nos permite modificar los filtros para que muestre exclusivamente resultados relevantes para nosotros. Podemos realizar nuestra búsqueda por fases. Lo primero sería clasificar las características del préstamo en orden de importancia según nuestro criterio. Se trata de priorizar qué consideramos más importante a la hora de solicitar un crédito. A menudo la primera opción es el tipo de interés y los costes del servicio; es decir, pagar lo menos posible por tener un préstamo. Sin embargo es posible que existan varios productos con un coste prácticamente idéntico en el mercado y que debamos buscar otros factores para decidir cuál elegir. Es aquí cuando esa lista de prioridades cobra importancia. Primero filtraré por tipo de interés, después por costes como comisiones, y por último, por el número de cuotas o de meses en los que tendré que devolver el dinero. De esta manera puedo ir descartando opciones hasta quedarme con la que, según mi propio criterio, responde mejor a lo que necesito.

¿Qué es más importante a la hora de solicitar un crédito online?

Responder a esta pregunta no es fácil porque depende de la situación personal de cada uno, de las necesidades específicas y de la capacidad que tenga de devolver la deuda. Sin embargo al realizar la comparativa hay algunos factores comunes que tenemos que tener en cuenta y que sin duda nos resultarán útiles a la hora de elegir una u otra opción.

  • El tipo de interés será el coste principal del crédito. Es bueno visualizarlo como la cantidad de dinero que tendremos que devolver una vez hayamos cubierto la cantidad prestada. En este caso cuanto menor sea el tipo de interés, mejor. Sin embargo hay que tener cuidado ya que un tipo de interés sospechosamente bajo puede significar que existen otros costes ocultos como comisiones o plazos de devolución extremadamente cortos que son difíciles de cumplir. No obstante debería ser la característica principal para empezar a comparar entre diferentes préstamos.
  • Plazo de devolución. Esto siempre dependerá de la cantidad prestada y generalmente es algo flexible y en muchas ocasiones, negociable. A menudo está unido al tipo de interés y a la cuota. Si prefiero devolver una cantidad de dinero en más tiempo, es probable que el tipo de interés que me ofrezcan sea más alto, ya que la incertidumbre aumenta (es más seguro pactar un plazo de devolución de tres meses que de doce, ya que cuanto más tiempo se debe una cantidad, más incontrolable se debe la situación). Aunque en este caso concreto, al repartir la cantidad en un mayor número de días, la cuota tenderá a disminuir y para el deudor, esto significa que tendrá que hacer un menor esfuerzo mensual para pagar lo que debe). A la hora de comparar es conveniente fijarse en la flexibilidad del plazo de devolución y hasta qué punto es negociable.
  • Comisiones y costes extras. Este es el coste más difícil de ver ya que a menudo no viene bien especificado o es menos visible (la famosa letra pequeña). Usar el comparador nos evitará disgustos ya que toda esta información se reflejará de una manera transparente y clara. Sin embargo es algo que debe ser analizado con calma ya que una oferta que aparentemente puede ser más atractiva debido a un interés menor, puede compensar ese coste con unas comisiones más altas. Fijar o no una comisión depende totalmente de cada entidad pero es obligatorio que todo esté especificado en las condiciones, con lo que el usuario siempre tendrá toda la información disponible antes de firmar.

¿Qué dicen los usuarios sobre este crédito?

Las características del préstamo me encajan, el precio parece bueno y a priori parece una buena opción. ¿Hay algo más que necesite saber? Aunque en un comparador tenga toda la información objetiva sobre características y condiciones del precio, hay algo que todavía no se puede medir sin intervención humana: la experiencia personal. Pese a que el precio siga siendo el factor más importante, hay otras cosas que es bueno tener en cuenta antes de tomar la decisión. ¿Cuánto tiempo tardan en tramitar mi petición? ¿Cuento con soporte si surge alguna duda o incidencia? ¿Tengo algún tipo de penalización si me retraso en un pago? Este tipo de situaciones son bastante comunes y no todas las entidades son igual de eficientes a la hora de gestionarlo. Es aquí donde la opinión del usuario se vuelve relevante.

Pese a que las opiniones son subjetivas sí que resultan útiles ya que nos ofrece una perspectiva más amplia del tipo de servicio que nos ofrece la entidad. Una opinión de un usuario que ya ha pasado por el proceso es realmente útil, ya que puede darnos pistas sobre las dificultades que se ha encontrado en el camino, qué dudas le surgieron, cómo resolvió sus incidencias o qué valoración hace en conjunto de todo el proceso. El objetivo es conseguir un crédito rápido sin papeleos.

¿Hay alguna comunidad donde compartir experiencias?

Una de las nuevas cosas que ha traído Internet es el concepto de comunidad online. Un grupo de usuarios con aficiones o intereses comunes se reúnen para debatir, compartir experiencias o intercambiar opiniones. Las comunidades online aportan un valor añadido a los servicios de consultoría web y en el caso de Crediteria.es, resulta especialmente útil ya que además del análisis del comparador y de la calculadora de préstamos puedo interactuar con otros usuarios que están buscando las mismas cosas que yo.

El foro de Crediteria.es tiene el objetivo de convertirse en el punto de encuentro de todos aquellos usuarios que están buscando información sobre préstamos personales en Internet. Se trata de un espacio moderado y de calidad donde cualquiera puede lanzar sus dudas, valoraciones o preguntas para conocer la opinión de otros usuarios con las mismas inquietudes. La utilidad de esta comunidad es la gran capacidad que tiene para resolver dudas concretas o problemas específicos de los usuarios de una manera rápida y efectiva. Cuando me encuentre con un problema o tenga preguntas que no me dejan avanzar, la comunidad siempre estará dispuesta a echar una mano y darnos una segunda opinión sobre un determinado caso. Además de ello, este intercambio de información resulta especialmente útil ya que complementa los datos del comparador con opiniones personales que pueden decantar la balanza hacia uno u otro lado. Pero lejos de ser una herramienta unidireccional, un foro de estas características también pretende ser un lugar donde sean los propios usuarios los que se ayuden entre ellos cuando haya alguna duda. Sin embargo no estarán solos ya que siempre podrán contar con la opinión de los expertos de Crediteria.es para resolver cualquier gestión.

El uso de un comparador como Crediteria.es nos permitirá informarnos fielmente de todas las características, opciones, condiciones y costes de las ofertas de préstamos personales en Internet. Gracias a esta información podremos analizar punto por punto y según nuestro criterio y necesidades la oferta de créditos rápidos online que mejor encaje con nuestras expectativas. Contaremos con un servicio extra gracias a los expertos de Crediteria.es, que resolverán las dudas que nos vayan surgiendo y la comunidad de la web. Usuarios con nuestras mismas inquietudes que compartirán opiniones, consejos, ayuda y análisis de los créditos actuales del mercado. Si todavía tienes dudas de cómo funcionan los créditos rápidos o de algún otro tipo, entonces puedes empezar por echar un vistazo a las entidades comparadas en la website de Crediteria.es e informarte de lo que puedes necesitar para conseguir el dinero que estás buscando para cubrir tus necesidades puntuales o a medio y largo plazo.